Lista på långivare för snabblån
Den svenska lånemarknaden har expanderat kraftigt på väldigt kort tid och utbudet av olika långivare är idag större än någonsin. En långivare, även kallad låneföretag, tillhandahåller låntagare med snabblån eller en kontokredit på oftast ett maximalt belopp av 50 000 kronor.
Som låntagare (gäldenär) kan det därför vara svårt att avgöra vilket typ av lån som är det bästa alternativet. Vi har därför tagit oss an uppdraget att granska lånemarknaden i Sverige på ett djupare plan och använder vår expertis för att kunna recensera olika långivare som erbjuder snabblån.
Vad är en långivare?
Begreppet långivare handlar i grund och botten om en aktör som lånar ut pengar till en privatperson eller företag, mot en avgift eller adderad ränta. Vilken långivare som är det bästa valet för dig beror helt och hållet på vilket typ av lån som du är i behov av.
Ett snabblån är ett lån på ett lägre lånebelopp, sällan över 50 000 kronor där du kan få lånet i form av en kontokredit eller en enskild utbetalning till ditt konto.
Hur skiljer sig ett lån från en bank med en långivare?
Oavsett om du väljer att låna från en traditionell bank med fysiska kontor som Swedbank eller SEB, eller om du istället väljer en onlinebaserad långivare som till exempel Credifi eller Fairlo, är de samtliga en typ av långivare.
Det som skiljer olika långivare från varandra är de avtal som de erbjuder, vilka krav som ställs på dig som låntagare och kostnaden som tas ut för att du ska kunna låna pengar. Nedan kan du läsa mer om de långivare som vi har recenserat och granskat på djupet.
Lista på populära långivare i 2024:
Så hittar du den bästa långivaren för din ekonomi
Sedan vi började att granska lånemarknaden för mer än 10 år sedan har vi sett en stor förändring och även nya restriktioner som introducerats i Sverige. Utbudet av långivare har växt markant, vilket kan göra det knepigt att sålla igenom antalet aktörer som erbjuder snabblån.
Att välja en långivare som erbjuder ett skräddarsytt lån efter dina ekonomiska förutsättningar kommer inte bara sänka den månatliga kostnaden, utan även minska riskerna i samband med lån.
För att kunna hitta den bästa långivaren för dig, är det framför allt några punkter som du bör ha särskilt i åtanke. Detta är också faktorer som hade stor betydelse när vi skapade våra recensioner av olika långivare på den svenska marknaden.
Villkor och krav på dig som låntagare
Kraven som långivare ställer på dig som ska låna pengar kan variera väldigt mycket utöver de generella krav som samtliga aktörer har infört. Innan du ansöker om lån är det viktigt att du läser igenom kraven och väljer en långivare som erbjuder schyssta villkor.
Hur mycket du behöver låna
Det minsta och maximala lånebeloppet på snabblån eller en kontokredit kan variera mellan 1 000-70 000 kronor. Det bästa lånet för dig är därför från en långivare som erbjuder ett passande lånespann och där du inte behöver låna mer än vad du faktiskt är i behov av.
Det är också fördelaktigt om du kan justera avbetalningsplanen efter din ekonomi, vilket även kan hålla den totala kostnaden för lånet nere.
Totala kostnaden för att låna pengar
Enligt en ny lagändring från 2018 måste en långivare vara mer transparent vad gäller den totala kostnaden, samt måste uppge den effektiva räntan. Den nominella räntan är alltid en bra utgångspunkt att kika på. Däremot ger den effektiva räntan dig en bättre överblick på vilket lån som kommer att kosta dig minst pengar, eftersom både nominell ränta och samtliga avgifter bakas in.
När du jämför olika lånelöften är den effektiva räntan och totala kostnaden den bästa metoden för att hitta ett mer förmånligt avtal. Kostnader och avgifter som kan adderas är bland annat en uppläggningsavgift, administrationskostnad, uttagsavgift eller aviavgift.
Räkneexempel på ett snabblån:
| Lånebelopp | 20 000 kr |
| Löptid | 1 år |
| Nominell ränta | 27,95% |
| Avgifter | Uppläggningsavgift: 395 kr, aviavgift: 39 kr i månaden |
| Effektiv ränta | 42,28% |
| Totalt att betala | 24 019 kr |
Hur snabbt är du i behov av pengarna
Utbetalningstiden varierar och även fast många lånebolag erbjuder direktutbetalning dygnet runt, är det långt ifrån alla som har denna fördel. En nackdel som vi även vill poängtera att du överväger vid direktutbetalning är att räntan oftast är högre för dessa typer av lån.
Direktlån är ett bra alternativ om du behöver pengarna snabbt för till exempel en oförutsedd räkning eller utgift. Säkerställ dock alltid att kostnaden för lånet inte blir högre än din budget.
Är långivaren registrerad hos Finansinspektionen
En bra indikation på att långivaren är seriös och att du kan låna på ett tryggt sätt är om bolaget är registrerat hos Finansinspektionen, samt hos Konsumentverket.
Läs recensioner om långivaren från tidigare kunder
Alla har lite olika preferenser vad gäller valet av långivare och även vilket typ av lån som man är i behov av. För att få en ännu bättre överblick rekommenderar vi att du läser igenom våra recensioner, samt även tidigare kunders utlåtanden för att kunna välja den bästa långivaren för dig.
Krav för att låna hos en långivare
Det finns några generella grundkrav som du måste uppfylla oavsett vilken långivare du slutligen väljer att gå till för att låna pengar. Bland annat måste du ha fyllt 18 år (20 år hos vissa långivare), vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto.
Dessutom kan det ställas ytterligare krav på dig, där du måste kunna uppvisa en särskild deklarerad inkomst eller inte får ha några betalningsanmärkningar för att kunna låna pengar. Innan du ansöker om lån är det därför viktigt att du väljer en långivare som ställer krav på dig som låntagare som du kan uppfylla.
Vanliga grundkrav för att få låna pengar hos en långivare:
- Ålderskrav på 18 år eller mer
- Deklarerad inkomst
- Ha svenskt personnummer
- Svenskt bankkonto
- Vara folkbokförd i Sverige
- Inga skulder hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar godkänns hos många långivare
Så ansöker du om snabblån hos en långivare
Att välja en långivare som erbjuder en smidig låneprocess och där det går snabbt att skicka in en ansökan om lån ger många fördelar. Om ärendet dessutom handläggs automatiskt kan lånet betalas ut snabbare och du behöver inte vänta på att få svar från långivaren. Så här ansöker du om ett lån:
Läs våra recensioner och välj rätt långivare för dig
Det är viktigt att du har bra koll på lånemarknaden och jämför olika långivare för att kunna hitta det bästa lånet för dig.
Skicka in en ansökan om lån
Fyll i en ansökan hos långivaren, hur mycket pengar du behöver låna och vilken avbetalningsplan du föredrar. Hos många långivare får du svar direkt på din ansökan.
Låneansökan handläggs och ett lånelöfte skickas ut till din e-post
Om du uppfyller kraven som långivaren ställer skickas ett lånelöfte ut. Du godkänner lånet enkelt med BankID. Läs alltid igenom avtalet innan du accepterar villkoren.
Pengarna betalas ut till ditt konto
När lånelöftet godkänts från ditt håll kan lånet betalas ut. Flera långivare erbjuder direktutbetalning dygnet runt.
Hur mycket kan man låna hos en långivare?
Definitionen snabblån, även kallat mikrolån, handlar i de flesta fall om ett maximalt lånebelopp på 50 000 kronor. Det finns dock några undantag av långivare där du kan låna upp till 70 000 kronor i form av en kontokredit, där du kan kika på antingen Fairlo eller Lumify när du är i behov av ett högre lånebelopp.
Däremot kan både lägsta och högsta lånebelopp variera hos olika aktörer på marknaden. För att du ska kunna hitta ett bra lån för dig är detta också en viktig punkt att ha i åtanke.
Vilka lån erbjuder en långivare?
Snabblån.io inriktar sig särskilt på att bedöma långivare som erbjuder snabblån, det vill säga lån på ett lägre maximalt lånebelopp. Däremot finns det långivare som erbjuder flera olika typer av lån.
Snabblån eller en kontokredit är ett bra alternativ när du behöver låna en mindre summa under en kortare tid. För större belopp kan du istället kika på ett privatlån eller omstartslån.
Kontokredit
En kontokredit är mer flexibel än ett snabblån, där du hos långivare som erbjuder denna låneform kan ansöka om ett maximalt kreditbelopp som du kan göra flera uttag av. Som låntagare ger detta dig mer kontroll och kan vara en bra buffert för många, så länge man använder krediten på ett bra sätt.
Snabblån
När du ansöker om ett snabblån betalas lånet ut i en enskild utbetalning, där maximalt lånebelopp varierar mellan olika långivare på marknaden. Direktutbetalning är ofta möjligt, där du tack vare bland annat tjänsten Trustly kan få lånet på kontot dygnet runt.
Mikrolån
Mikrolån är ett annat begrepp för snabblån eller kontokrediter, helt enkelt ett lån på ett lägre lånebelopp som sällan överstiger 50 000 kronor.
Privatlån
Om du är i behov av att låna ett högre belopp kommer ett privatlån vara ett bra alternativ. Hos många långivare kan du ansöka om lån på upp till 600 000 kronor, där du även kan använda dig av en låneförmedlare för att kunna jämföra lån från flera lånebolag samtidigt.
Omstartslån
Ett omstartslån, även kallat nystartslån kan vara ett bra alternativ för att kunna sänka räntan och därmed den månatliga kostnaden om du har flera dyra snabblån eller krediter sedan tidigare. Omstartslån har oftast ett maximalt lånebelopp på 600 000 kronor, där du kan låna med eller utan säkerhet.
Kreditupplysning för snabblån
Oavsett hur stort eller litet lånebelopp du är i behov av, kommer det alltid att göras en kreditupplysning på dig när du lånar. Detta är en säkerhet både för dig som lånar och även för att långivaren ska få en överblick på din återbetalningsförmåga.
För lån utan UC görs en kreditupplysning antingen hos Creditsafe, Safenode eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet Sweden AB). En del långivare samarbetar dock med UC och väljer du att ansöka om ett lån med UC kommer det alltid att skapas en UC-förfrågan.
Direktutbetalning av snabblån
Utbetalningstiden på lånet varierar väldigt mycket från bolag till bolag. Även fast många långivare erbjuder direktutbetalning, kan utbetalningstiden variera beroende på vilken bank du har ett konto hos. För att en direktutbetalning ska vara möjligt måste du använda samma bank som långivaren om du ansöker efter din banks bryttid eller långivarens kontorstider.
Snabblån är dock en mycket populär låneform tack vare sina snabba utbetalningar, där du kan få lånet samma dag eller oftast inom en bankdag.
Ska man välja en långivare eller låneförmedlare?
Att vända sig till en låneförmedlare som till exempel Enklare eller Enkelfinans, kan ha sina fördelar. Främst eftersom man kan jämföra flera lån via en och samma låneansökan och används framför allt om man är i behov av ett större lån med en längre avbetalningsplan.
Däremot kan det även vara fördelaktigt för dig som vill sänka den totala kostnaden på ditt snabblån. För dig som lånar pengar kostar det ingenting att använda en låneförmedlare och många alternativ samarbetar med mellan 30-40 långivare och banker i Sverige, vilket kan ge dig en bättre helhetsbild på vilket lånelöfte som är bäst för dig.
En nackdel är dock att svarstiden är längre och att direktutbetalning inte är möjligt. Behöver du pengarna direkt på kontot kommer det istället vara mer fördelaktigt att vända dig direkt till en specifik långivare som erbjuder denna tjänst.
Låna alltid på ett ansvarsfullt sätt
Med våra recensioner om marknadens olika långivare, hoppas vi ge dig en överblick på den svenska lånemarknaden för att du ska kunna låna efter vad din ekonomi klarar av, samt för att du ska kunna väga in för- och nackdelar. Det är alltid viktigt att du lånar på ett ansvarsfullt sätt och aldrig lånar pengar som du inte kommer att kunna betala tillbaka.
Särskilt snabblån har en högre nominell ränta och adderade avgifter kan göra lån hos många aktörer väldigt kostsamma. Vi vill därför poängtera att du aldrig tar spontana lån och väger in riskerna med att låna pengar.
Vanliga frågor om långivare
Ett lån handlar i de flesta fall om mindre lån på upp till 50 000 kronor. Däremot finns det även några långivare som till exempel Lumify eller Fairlo som erbjuder en kontokredit på upp till 70 000 kronor och andra långivare erbjuder privatlån på upp till 600 000 kronor. Ansök dock alltid om ett lån efter vad din ekonomi klarar av.
Det bästa lånet för dig beror helt på din återbetalningsförmåga, kreditvärdighet och inkomst. För att du ska kunna hitta det bästa snabblånet för din ekonomi är det viktigt att du tar god tid på dig att jämföra olika långivare på marknaden och att du läser igenom våra recensioner.
I de flesta fall så använder långivare som erbjuder snabblån (mikrolån) ett alternativt kreditupplysningsföretag som Creditsafe, Bisnode eller Safenode. I dessa fall skapas det ingen UC-förfrågan när du ansöker om lån, vilket därmed inte påverkar din kreditvärdighet negativt.
P2P-lån (peers-to-peers) är lån som du kan ansöka om och där en privatperson lånar ut pengar till dig mot en ränta och eventuella andra avgifter.
Bara på den svenska marknaden finns det idag mer än 60 olika långivare som erbjuder snabblån. Jämför olika lån för att kunna göra det bästa valet för din ekonomiska situation.