Snabblån
Jämför bästa snabblånen för 2024
Vi har granskat lånemarknaden i mer än 10 år, där vi använder vår erfarenhet för att kunna ge dig information om hur du hittar marknadens bästa snabblån för din ekonomi.
- Räkneexempel: 25 000 kr på 24 månader med en nominell ränta på 12,5%. Total återbetalning 28 384 kr. Effektiv ränta: 13,24% vid annuitetslån.Om Klara Lån
Klara Lån Sverige AB (org. nr 559011-1190) är en låneförmedlare som har varit verksam på den svenska lånemarknaden sedan 2016. Sedan starten har de förmedlat tusentals lån och är under uppsyn av Finansinspektionen för att erbjuda säkra villkor.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:1-8 år
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Helt gratis att använda
- Endast en UC-förfrågan vid större lån
- Smidig ansökningsprocess
- Chans till lägre ränta vid bra kreditbetyg
Nackdelar- Inga skulder hos Kronofogden
BÄST RÄNTA - Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr med 43,5 % ränta, 12 månaders återbetalningstid och avgifter på 1 825 kr ger en effektiv ränta på 80,08 %. Totalt återbetalas 26 844 kr vid annutitetslån.Om Credifi
Hos Credifi kan man ansöka om lån upp till 50 000 kronor utan UC-kontroll, genom att öppna ett kreditkonto. Tjänsten är reglerad av både Finansinspektionen och Konsumentverket, vilket garanterar att de alltid följer bästa praxis när det kommer till kreditgivning.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:NEJ
- Min-/max låneperiod:30 - 365 dagar
- Ansök med BankID: JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift: 1105 KR
- Administrationsavgift:60 KR
Fördelar- Betalar ut direkt efter godkänd ansökan
- Ansökning utan UC / kreditkontroll
- Enkel ansökan med snabbt besked
Nackdelar- Hög ränta pga. korttidskredit
BÄST RÄNTA - Räkneexempel: 20 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 44%. Total återbetalning 25 080 kr. Effektiv ränta: 54,05% vid annuitetslån.Om Ferratum
Ferratum Bank, pionjärer inom sms-lån sedan 2005, finns nu i 22 länder och har betjänat över 2 miljoner kunder med kontokrediter och andra lån. Bolaget kontrolleras av Malta Financial Services Authority och är ett populärt val av långivare i Sverige.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:4 - 46 mån
- Ansök med BankID: JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift: 0 KR
- Administrationsavgift:0 KR
Fördelar- Lån trots betalningsanmärkning
- Ansökning utan UC / kreditkontroll
- Enkel ansökan med snabbt besked
Nackdelar- Hög ränta
BÄST RÄNTA - Räkneexempel: Lån på 10 000 kr över 12 månader med nominell ränta 43,5% och totala avgifter på 1 825 kr ger en effektiv ränta på 114,48%. Totalt återbetalningsbelopp på 14 519 kr vid annuitetslån.Om Lumify
Luma Finans AB är ett svenskt företag med licens från Finansinspektionen. Som ett nyetablerat konsumentkreditinstitut i Sverige började de sin verksamhet i maj 2019 och arbetar aktivt med att befästa sin position på den svenska marknaden där de beviljar kontokrediter.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:NEJ
- Min-/max låneperiod:30 - 570 dagar
- Ansök med BankID: JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift: 1 105 KR
- Administrationsavgift:60 KR
Fördelar- Direktbetalning dygnet runt
- Ansökning utan UC / kreditkontroll
- Lånet är räntefritt i 30 dagar
Nackdelar- Hög ränta
- Räkneexempel: Med en utnyttjad kredit på 15 000 kr till 22,5% ränta över 12 månader, blir total återbetalning 17 420 kr och totala avgifter på 530 kr, vilket ger en effektiv ränta på 33,69% vid annuitetslån.Om Saldo Lån
Saldo Bank är perfekt för dig som planerar att renovera, resa, eller bara behöver en extra trygghet i vardagen. Oavsett om det handlar om att arrangera en fest eller reparera hushållsapparater, är du som kund i kontroll.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:NEJ
- Min-/max låneperiod:1 - 24 månader
- Ansök med BankID: JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift: 395 KR
- Administrationsavgift:0 KR
Fördelar- Ansökningen öppet dygnet runt
- Ansökning utan UC / kreditkontroll
- Nominell ränta från 19,5%
- Hög beviljandegrad
Nackdelar- Maximala lånebeloppet är 20 000 kr
- Räkneexempel: 35 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 43,5% och adderade avgifter på 1 834 kr ger en total återbetalning på 45 618 kr. Effektiv ränta: 68,43% vid annuitetslån.Om Binly
Binly Finans AB (org. nr. 559384-6826) är ett registrerat bolag hos Finansinspektionen och Konsumentverket. Detta visar att långivaren är seriös och ett tryggt val på den svenska lånemarknaden. Binly är en ny långivare som grundades 2023 och som snabbt har blivit ett populärt val av kontokrediter.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:NEJ
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:Från 513 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Flexibel kontokredit
- Direktutbetalning möjligt
- Ålderskrav från 18 år
Nackdelar- Dyra avgifter
- Räkneexempel: 20 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 43.5% och totala avgifter på 540 kr, ger en total återbetalning på 25 559 kr. Effektiv ränta: 59,94% vid annuitetslån.Om ViaConto
ViaConto Sweden AB (org. nr. 556819-6041) grundades 2008 i Lettland och är registrerat hos Finansinspektionen för att kunna bedriva verksamhet i Sverige. Detta är en väldigt pålitlig aktör som idag är ett väldigt populärt val bland svenskar.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Du kan ändra kreditgränsen
- Enkelt att ansöka om lån
- Inga extra avgifter
Nackdelar- Maximal kreditgräns är 20 000 kronor
- Räkneexempel: 10 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 44% och totala avgifter på 1 295 kr, ger en total återbetalning på 13 835 kr. Effektiv ränta: 94,7% vid annuitetslån.Om SMSPengar
SMSPengar räknas som ett av Sveriges äldsta kreditbolag och grundades 2007. Det är en del av GF Money Consumer Finance AB (org. nr. 556876-2578) som kontrolleras av Finansinspektionen, vilket gör dem till ett tryggt val av långivare.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:280 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Utbetalning dygnet runt
- Mer kontroll som låntagare
- Flexibel återbetalning
Nackdelar- Flera avgifter tillkommer
- Räkneexempel: 10 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 39% och totala avgifter på 379 kr, ger en total återbetalning på 12 615 kr. Effektiv ränta: 57,95% vid annuitetslån.Om Daypay
Daypay, registrerat hos Finansinspektionen som Ambrion Finans AB (org. nr. 556673-8695) är ett kontrollerat konsumentkreditinstitut som erbjuder snabblån på upp till 20 000 kronor. Långivaren grundades 2011, samt har försetts med kreditbetyget AAA vilket visar på att Daypay är en seriös aktör.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:30 dagar-3 år
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:320 kr
- Administrationsavgift:59 kr
Fördelar- Fast ränta på lånet
- Snabb ansökningsprocess
- Låga avgifter
Nackdelar- Maximalt lånebelopp är 20 000 kronor
- Räkneexempel: Ett lån på 15 000 kr över 12 månader, med total återbetalning 19 915 kr. Nominell ränta är 44% och effektiv ränta 75,38%, vilket inkluderar avgifter på totalt 1 105 kr vid annuitetslån.Om GF Money
GF Money Consumer Finance AB (org. nr 556876-2578) grundades 2017 och har sedan dess varit verksamma och varit beviljad att erbjuda lån på den svenska marknaden. Bolaget kontrolleras av Finansinspektionen och är därmed en trygg och säker långivare.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:280 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Utbetalning dygnet runt
- Skräddarsydd avbetalningsplan
- Lån utan UC
Nackdelar- Hög nominell ränta
- Räkneexempel: 25 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 39%. Ger en total återbetalning på 31 905 kr, med totala avgifter på 1 315 kr. Effektiv ränta: 61,59% vid annuitetslån.Om Mobillån
Mobillån, en tjänst från Bliq AB (org. nr 556678-2677) är godkända att bedriva bankverksamhet i Sverige och kontrolleras av Finansinspektionen, vilket gör dem till ett tryggt val av långivare. Bolaget grundades år 2006 av Magnus Johansson och Björn Johansson.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:NEJ
- Min-/max låneperiod:1-12 mån
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:295 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Transparenta avtal
- Enkel ansökningsprocess
- Flexibel kontokredit
- Kundtjänsten är öppen på lördagar
Nackdelar- Hög uttagsavgift
- Räkneexempel: 15 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 43,98%. Ger en total återbetalning på 19 633 kr, vilket inkluderar totala avgifter på 825 kr. Effektiv ränta: 70,12% vid annuitetslån.Om Merax
Merax är en del av Brixo AB (org. nr 556978-9273), vilket även inkluderar Kontantfinans, Brixo och Flexkontot. Långivaren är registrerad och kontrollerad av Finansinspektionen, vilket gör det till en trygg och säker aktör på den svenska lånemarknaden.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:475 kr
- Administrationsavgift:25 kr
Fördelar- Låg uttagsavgift
- Enkelt att ansöka om kreditbelopp
- Återbetalningsplan efter din ekonomi
Nackdelar- Erbjuder inte direktutbetalning
- Räkneexempel: 20 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 43,98%. Ger en total återbetalning på 26 053 kr, med totala avgifter på 975 kr. Effektiv ränta: 68,37% vid annuitetslån.Om Kontantfinans
Kontantfinans är en del av Brixo AB (org. nr 556978-9273) som även inkluderar Brixo, Merax och Flexkontot. Bolaget kontrolleras och är registrerat hos Finansinspektionen, där Kontantfinans är beviljad att erbjuda en kontokredit. Långivaren grundades år 2014.
- Låna utan uc: JA
- BetalningsanmärkningarJA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:475 kr
- Administrationsavgift:25 kr
Fördelar- Tydlig ansökningsprocess
- Möjligt att utöka kreditgränsen
- Flexibel återbetalning
Nackdelar- Högkostnadskredit
- Räkneexempel: Ett lån på 5 000 kr över 12 månader, med total återbetalning 5 724 kr. Nominell ränta är 25,74% och effektiv ränta är 29% vid annuitetslån.Om GoodCash
GoodCash, registrerat hos Finansinspektionen som Prioritet Finans AB (org. nr. 556201-4208) är en långivare som erbjuder förmånliga lånevillkor och en transparent tjänst som du kan känna dig trygg med. GoodCash grundades 2015 och började då att låna ut pengar till svenskar.
- Låna utan uc: NEJ
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:1-8 år
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Löptid på upp till 8 år
- Förmånlig nominell ränta
- Inga avgifter tillkommer
Nackdelar- Direkt utbetalning är inte möjligt
- Räkneexempel: 30 000 kr på 24 månader med en nominell ränta på 27,95% och utan adderade avgifter ger en total återbetalning på 39 502 kr. Effektiv ränta: 31,82% vid annuitetslån.Om Extralånet
Extralånet, registrerat hos Finansinspektionen under Catalunia Capital AB (org. nr. 556812-9414) har som ståndpunkt att det ska vara enklare för alla låntagare att få en ansökan om lån beviljad. Bolaget grundades 2009 och har sedan dess godkänt och betalat ut mer än 65 000 olika lån till svenskar.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:2-10 år
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Inga avgifter
- Lån utan UC
- Smidig ansökningsprocess
Nackdelar- Ingen kundtjänst under helgen
- Räkneexempel: 15 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 29,55% och utan adderade avgifter ger en total återbetalning på 17 508 kr. Effektiv ränta: 33,9% vid annuitetslån.Om Cashbuddy
Cashbuddy AB (org. nr. 556686-9938) är ett registrerat bolag hos Finansinspektionen och erbjuder snabblån. Aktören har infört en smidig ansökningsprocess och erbjuder lån även till dig med betalningsanmärkningar. Cashbuddy grundades 2006 och har sedan dess erbjudit lån till svenskar.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:1-6 år
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Inga avgifter
- Fast ränta ger dig en bra överblick
- Seriös långivare
Nackdelar- Erbjuder inte direktutbetalning
- Räkneexempel: 50 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 20%. Total återbetalning 55 581 kr. Effektiv ränta: 21,94% vid annuitetslån.Om Fairlo
Fairlo AB (org. Nr 559084-1101) är en långivare som erbjuder en förmånligare kontokredit. Bolaget strävar efter att uppnå B Corp, kontrolleras av Finansinspektionen och erbjuder en transparent tjänst som ger dig en bra överblick. Ett tryggt val av långivare.
- Låna utan uc: NEJ
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Låg nominell ränta
- Snabb hantering av ansökan
- Flexibel återbetalningsplan
Nackdelar- Lån med UC
- Räkneexempel: 25 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 44%. Total återbetalning 31 635 kr, vilket inkluderar en uppläggningsavgift på 285 kr. Effektiv ränta: 57,46% vid annuitetslån.Om Vivus
Vivus, del av 4Finance AB erbjuder en kontokredit på upp till 50 000 kronor. Med fast ränta är tanken med krediten att ge dig en utökad buffert, där du kan välja en avbetalningsplan som passar dina ekonomiska förutsättningar bättre.
- Låna utan uc: Ja
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:JA
- Uppläggningsavgift:285 kr
- Administrationsavgift:25 kr
Fördelar- Låga avgifter
- Flexibel löptid på lånet
- Kontrolleras av Finansinspektionen
Nackdelar- Högre nominell ränta
- Räkneexempel: 20 000 kr på 12 månader med en nominell ränta på 28,95%. Total återbetalning 23 273 kr. Effektiv ränta: 33,13% vid annuitetslån.Om Brixo
Brixo AB är en långivare som tillhandahåller kontokrediter på upp till 50 000 kronor eller privatlån. Bolaget grundades 2014 och räknas idag som ett mycket populärt val på den svenska lånemarknaden. Brixo är under uppsyn av Finansinspektionen.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:Flexibel
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:0 kr
- Administrationsavgift:0 kr
Fördelar- Flexibel avbetalningsplan
- Transparent lånelöfte
- Inga avgifter tillkommer
- Erbjuder även privatlån
Nackdelar- Direkt utbetalning är inte möjligt
- Räkneexempel: 5 000 kr på 3 månader med en nominell ränta på 39% ger en total återbetalning på 5 674 kr. Effektiv ränta: 118,48% vid annuitetslån.Om Ekomni
Ekomni AB (org. nr 559373-1515) är ett Fintechbolag som kontrolleras av Finansinspektionen och är ett tryggt val på den svenska lånemarknaden. Ekomni följer samtliga kriterier och direktiv enligt EU:s förordningar angående konsumentkreditgivning, vilket även visar på att långivaren är seriös.
- Låna utan uc: JA
- Betalningsanmärkningar:JA
- Min-/max låneperiod:10 dgr-6 mån
- Ansök med BankID:JA
- Direktutbetalning:NEJ
- Uppläggningsavgift:199 kr
- Administrationsavgift:49 kr
Fördelar- Snabb utbetalning av krediten
- Transparent låneprocess
- Löptid från 10 dagar
Nackdelar- Maximal kredit är 10 000 kr
Vad är ett snabblån?
Snabblån, även kallat SMS-lån, är idag en av marknadens mest populära låneform. Tidigare skickade man in en ansökan online och bekräftade lånet via SMS. Idag har dock snabblån utvecklats och processen att ta ett snabblån är därmed enklare. Långivare ger dig som privatperson möjlighet att ansöka om lån på upp till 50 000 kronor och du har även möjlighet att låna en mindre summa pengar till en förmånlig ränta och kort löptid.
Dessa typer av lån får sitt namn från att lånen är väldigt smidiga att ansöka om och i många fall har lånet direkt utbetalning, vilket innebär att du får pengarna på kontot inom några minuter.
Snabblån är menade att betalas tillbaka snabbt och har därför en avbetalningstid som oftast inte överstiger 1 år. Samtliga lån kommer med några typer av krav på dig som låntagare, även fast de skiljer sig nämnvärt beroende på vem du väljer att låna pengar av. Välj det lån som passar dig bäst och jämför olika snabblån på marknaden för att kunna göra ett bra val.
Bra att veta om snabblån
- Mindre lån på upp till 50 000 kr (ibland 70 000 kr)
- Direktutbetalning eller snabb utbetalning
- Lån med kort löptid (oftast under 12 månader)
- Snabblån har oftast en högre nominell ränta
Topplista – 10 bästa snabblån i oktober, 2024
Här listar vi de 10 bästa snabblånen för 2024. Topplistan baseras på faktorer som ränta, valbar löptid, lånevillkor, samt vår expertis och betygsättning av marknadens olika snabblån.
- Loanstep – Bästa snabblån oktober: Låna upp till 25 000 kr med en ränta på 22,59%.
- Fairlo – Bästa kontokrediten: kontokredit på upp till 70 000 kr och utbetalning samma dag.
- GoodCash – Snabblån med lång löptid: Snabblån utan avgifter och en ränta på 25,74%.
- Cashbuddy – Snabblån utan UC: Schyssta villkor och ränta på 29,55%.
- Lumify – Flexibelt snabblån: Upp till 70 000 kr med direktutbetalning.
- Extralånet – Lån med betalningsanmärkningar: Ränta på 27,95%.
- Northmill Bank – Snabblån med låg ränta: Förmånligt avtal och ränta från 7,9%.
- Daypay – Snabblån från 1 000 kr: Snabb och smidig ansökningsprocess.
- Saldo – Låna upp till 20 000 kr: Hög beviljandegrad.
- Credifi – Lån utan betalningsanmärkningar: Lån upp till 50 000 kr med ränta på 43,5%.
Jämförelsetabell för bästa snabblån just nu
Rank | Långivare | Lånebelopp | Ränta | Utbetalning |
1. | Loanstep snabblån | 10 000-25 000 kr | 22,59% | Samma dag |
2. | Fairlo | 10 000-70 000 kr | 20% | Samma dag |
3. | GoodCash | 5 000-50 000 kr | 25,74% | 2 dagar |
4. | Cashbuddy | 5 000-25 000 kr | 29,55% | 1-2 dagar |
5. | Lumify | 2 000-70 000 kr | 43,5% | Direkt |
6. | Extralånet | 10 000-50 000 kr | 27,95% | 1-2 dagar |
7. | Northmill Bank | 1 000-50 000 kr | 7,9% | Direkt |
8. | Daypay | 1 000-20 000 kr | 39% | Samma dag |
9. | Saldo | 10 000-20 000 kr | 19,5% | Direkt |
10. | Credifi | 2 000-50 000 kr | 43,5% | Direkt |
Hur ansöker man om ett snabblån?
Ansökningstid: 2 minuter beroende på val av långivare
Här kan du läsa mer om hur du ansöker om ett lån och vad du kan räkna med under processen. Du kan ansöka hos en särskild långivare eller använda dig av en låneförmedlare för att få en bättre överblick på marknadens utbud av SMS-lån. Flera snabblån med direkt utbetalning innebär att du får pengarna på kontot direkt efter verifierat låneavtal.
Detta behövs: Dator eller mobil att ansöka från
Medel som krävs: BankID för verifiering
Kostnad: Gratis
Jämför snabblån och olika långivare
Vi listar marknadens bästa snabblån hos flera långivare och kreditgivare. Jämför olika snabblån för att kunna välja det SMS-lån som passar din ekonomi bäst och för att få lägst ränta.
Välj hur mycket du behöver låna
Det finns långivare som erbjuder snabblån på belopp mellan 1 000 kr – 50 000 kr. Den ränta och avgifter som tillkommer på lånet varierar mellan olika långivare.
Skicka in din låneansökan
Fyll i den information som långivaren begär och skicka in din ansökan. Många långivare återkopplar inom 1 timme under kontorstid, annars inom 24 timmar.
Verifiera lånelöftet och pengarna utbetalas
När du har fått ett lånelöfte skickat till din mejl bekräftar du avtalet genom att verifiera med e-legitimation som till exempel BankID.
Tänk på detta när du ansöker om snabblån
Ibland kan det uppstå utgifter som man inte har räknat med och helt plötsligt är man några tusen kronor kort innan lönen dyker upp på kontot. För lån på lägre belopp är snabblån ett mycket bra alternativ. Det är också ett bra val när du helt enkelt behöver få pengarna snabbt på kontot.
Men för att du ska kunna få det allra bästa snabblånet för dig och slippa betala för dolda avgifter är det några saker som du bör tänka på när du ansöker om ett lån. Ha detta i åtanke och du kan göra ett bättre val av lån och därmed också betala tillbaka lånet som planerat.
Jämför olika snabblån på marknaden
Även fast de generella kraven är snarlika hos de flesta långivare, som att du måste vara minst 18 år (ibland 20 år) och ha någon form av deklarerad inkomst är det viktigt att du också jämför olika lån på marknaden för att kunna göra ett bättre val för dig.
Snabblån uppskattas särskilt eftersom de har en snabb utbetalning. Men hur räntan, lånets dolda avgifter och andra kostnader ser ut skiljer sig väldigt mycket. Hos vissa är lånets extra kostnader 0 kr, medan andra tar ut flera hundra kronor, vilket därmed påverkar den effektiva räntan.
Att kika på olika lån ger dig en bra överblick och säkerställer att du får ett mer förmånligt avtal. Du kan välja ett snabblån hos UC eller där en kreditupplysning görs av ett annat kreditupplysningsföretag, vilket gör att det räknas som ett snabblån utan UC.
Håll koll på ränta och avgifter på lånet
Det spelar egentligen ingen roll om du ska låna 1 000 kr, 10 000 kr eller 20 000 kr. Vilken ränta som långivaren adderar har betydelse för lånets totala kostnad. Även en mindre ränteskillnad kan ha stor betydelse och innan du ansöker är det viktigt att du har koll på vilken ränta och avgifter lånet har som du ansöker om.
Räkneexempel för snabblån:
Lånebelopp | 20 000 kr |
Nominell ränta | 19,75% |
Aviavgift | 29 kr |
Administrationskostnad | 0 kr |
Löptid | 1 år |
Effektiv ränta | 25,31% |
Total lånekostnad: | 22 552 kr |
Låna inte mer pengar än du behöver
För att du ska ha möjlighet att betala av lånet enligt avbetalningsplanen är det viktigt att du aldrig lånar mer än du behöver. Det kan kännas väldigt lockande att addera en extra summa för att ha lite extra att spendera under månaden. Men detta kan också snabbt resultera i en negativ ekonomisk spiral som du helst bör undvika att fastna i. Lånet måste betalas och att låna mer pengar än du behöver kommer att öka den totala kostnaden för att låna pengar hos valt bolag.
Välj en avbetalningsplan som passar dig bäst
Snabblån är designade för att ha en kortare avbetalningsplan på oftast maximalt 1 år. Men många långivare ger dig som låntagare möjligheten att skräddarsy planen och hur mycket som ska betalas varje månad. Välj därför alltid en avbetalningsplan som passar dig och skriv inte under ett lånelöfte som har en löptid som du inte har ekonomin för att följa. Du måste kunna få pengarna att räcka varje månad utan att behöva täcka upp tidigare lån med nya lån.
SMS-lån när du behöver låna pengar snabbt
Du kan få ett snabblån utbetalt inom några minuter och kraven är betydligt lägre än när du ansöker om ett större privatlån (blancolån). Detta är några anledningar till att snabblån idag är en väldigt eftertraktad låneform som kan hjälpa till att dryga ut hushållskassan tills lönen kommer. Du kan få pengarna direkt på kontot eller redan samma dag om du gör rätt val av långivare.
Eftersom kraven är lägre är det däremot viktigt att du säkerställer att du endast ansöker om lån som du har möjlighet att betala tillbaka enligt gällande återbetalningsplan.
Tack vare snabba betalningsmetoder som Trustly kan du få ett snabblån utbetalt direkt till ditt konto dygnet runt, vilket gör snabblån till ett bra val när du har oförutsedda utgifter som plötsligt dyker upp. För att lånet ska kunna betalas ut direkt krävs det dock att du uppfyller en del krav från långivaren.
Automatisk handläggning av din låneansökan
För direkt utbetalning av lånet när du skickar in en låneansökan efter kontorstid måste långivaren ha en automatisk handläggning av ärendet för att lånet ska kunna betalas ut redan samma dag. Om långivaren han en manuell handläggning innebär det att ärendet inte kommer att kunna verifieras förens kontoret återigen är bemannat.
De flesta låneförmedlare har en kontorstid på mellan 09:00-18:00 vardagar, men kan även variera mellan marknadens olika aktörer.
Samma bank som långivaren
Men för en direkt utbetalning av lånet krävs det också att du väljer en långivare som har samma bank som du. De flesta aktörer har ett bankkonto hos någon av Sveriges största banker som Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB eller Handelsbanken.
Bryttiden för utbetalningar är vanligtvis 14:00 vardagar. Om lånet godkänns och verifieras efter bryttiden och du har en annan bank än långivaren får du istället snabblånet utbetalat nästkommande bankdag.
Mindre lån från 1 000 kr
SMS-lån är oftast på små belopp och du har möjlighet att ansöka om lån från så lite som 1 000 kr. Eftersom du idag inte behöver skicka en ansökan via SMS är processen väldigt smidig och för lån av denna storlek är kraven mycket lägre än när du vill låna ett högre belopp. Oavsett storlek på lånet krävs det dock att du är minst 18 år.
Större lån på upp till 50 000 kr
Snabblån innefattar lånebelopp på upp till 50 000 kr, vill du låna ett högre belopp får du istället jämföra olika typer av privatlån på lånemarknaden. Detta är ett bättre val när du ska låna pengar till ett större inköp eller investering.
Fördelar och nackdelar med snabblån
Snabblån kan vara ett effektivt sätt att hantera oväntade utgifter eller temporära ekonomiska problem, men det är viktigt att överväga både fördelarna och nackdelarna innan du tar ett sådant lån.
Fördelar med snabblån:
- Snabb utbetalning: Snabblån lever upp till sitt namn och kan ofta betalas ut samma dag som ansökan godkänns.
- Enkel ansökningsprocess: De flesta snabblån kan ansökas online, vilket gör processen snabb och enkel.
- Mindre strikta kreditkrav: Till skillnad från traditionella lån kan snabblån ofta beviljas även till personer med lägre kreditvärdighet.
Nackdelar med snabblån:
- Hög ränta: Snabblån har ofta mycket högre räntor jämfört med traditionella lån, vilket kan leda till höga kostnader.
- Korta återbetalningstider: Återbetalningstiden för snabblån är vanligtvis mycket kort, vilket kan skapa stress och ekonomisk belastning.
- Risk för överskuldsättning: Risken att hamna i en skuldfälla är större med snabblån, speciellt om man tar flera snabblån samtidigt.
Att noggrant överväga dessa punkter kan hjälpa dig att ta ett välgrundat beslut om snabblån är rätt lösning för din situation.
Snabblån utan UC
Även fast de flesta lånebolag väljer att göra en kreditupplysning genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) är det fortfarande en del aktörer som föredrar UC. En nackdel med snabblån med UC är att det alltid görs en UC-förfrågan och för många förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt, vilket kan göra det svårare för dig att låna en summa pengar med en lägre ränta.
Tack vare alternativa kreditupplysningsföretag på marknaden kan du helt enkelt låna utan att din ansökan syns i några register. Fördelen är att din kreditvärdighet inte påverkas, även fast du skickar in flera låneansökningar. Både snabblån utan UC eller med UC är lån där du får pengar direkt på kontot hos vissa bolag som erbjuder snabblån.
Snabblån trots betalningsanmärkning eller låg inkomst
Ett snabblån (tidigare SMS-lån), är designat för att du ska kunna låna ett lägre belopp och därför är beviljandegraden högre för dessa typer av lån till skillnad från till exempel bolån.
Trots att det inte är alla långivare som accepterar en låneansökan om du har betalningsanmärkningar, erbjuder större delen av marknadens långivare ett snabblån eller kontokredit trots betalningsanmärkning eller sämre kreditvärdighet.
Så även fast du blir nekad ett lån hos en långivare på grund av till exempel låg inkomst, innebär inte detta att du inte har möjlighet att låna hos något annat lånebolag. Se alltid över vilka krav som en enskild långivare ställer, samt om du kan få ett lån beviljat trots betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller ett sämre kreditbetyg på grund av låg inkomst.
Alternativa kreditupplysningsföretag
Snabblån utan UC innebär att en kreditupplysning görs hos ett alternativt kreditupplysningsföretag. De tre största på lånemarknaden för snabblån utan UC är Creditsafe, Bisnode och Safenode.
Men om du har svårt att få lån tack vare många UC-förfrågningar kommer detta fortfarande påverka ditt kreditbetyg även när du ansöker om lån utan UC. För möjligheten att kunna få ett bra lånelöfte och lägre effektiv ränta kan det därmed vara fördelaktigt att vänta tills några förfrågningar försvinner från registret.
En förfrågan ligger registrerat hos UC i 12 månader efter att en kreditupplysning görs. Lån utan UC är ett bra alternativ för dig som inte vill riskera att påverka ditt kreditbetyg negativt med en låneansökan. Det gör det även enklare för dig att jämföra marknadens olika snabblån med utbetalning redan samma dag och du kan därmed undvika höga räntor på ditt snabblån.
Verifiera lånelöftet med BankID
Processen att ansöka om ett snabblån är idag betydligt smidigare tack vare BankID. Du kan enkelt verifiera en ansökan som du skickar in till valt lånebolag med BankID. Med denna tjänst kan du direkt styrka inkomst eftersom e-legitimationen är kopplat till Skatteverket och även din bank. Detta minskar chansen att ansökan behöver kompletteras med ytterligare uppgifter och lånet kan därmed godkännas snabbare.
Men även när du godkänner ett lånelöfte görs detta enklast med BankID. Så snart lånet är verifierat kan snabblånet utbetalas och i många fall får du lånet direkt på ditt konto. Smidigare än så kan det inte bli och gör snabblån till ett bekvämt och attraktivt val på dagens lånemarknad.
Hur mycket kostar ett snabblån?
Hur mycket ett snabblån kostar dig varje månad beror på flera faktorer. Dels hur mycket du lånar, hur lång löptid du väljer och även den räntesats och avgifter som en aktör tar ut för att låna ut pengar till dig.
För många som inte har koll på vad detta innebär för den slutliga kostnaden för lånet kan snabblån bli väldigt kostsamma och i flera fall även leda till att låntagare hamnar i en lånefälla som kan vara svårt att ta sig ur. Idag finns det ett maxtak på vilken ränta en långivare får addera. Däremot är det upp till det lånebolag du väljer om de också vill lägga till några extra kostnader på ett snabblån.
Det är särskilt några vanliga avgifter som du bör hålla utkik efter om du vill teckna ett snabblån:
Aviavgift
Många lånebolag tar alltid ut en aviavgift om du vill få en faktura skickad i brevlådan. Detta läggs på automatiskt om du inte själv väljer att få en e-faktura skickad istället på ditt snabblån för att spara in på denna extra kostnaden. Aviavgiften kan variera från 19-59 kronor beroende på vem du lånar hos.
Administrationskostnad
En del bolag väljer också att ta ut en administrationskostnad som är en enskild kostnad som betalas på den första fakturan. För snabblån är en administrationskostnad inte lika vanlig som när du ansöker om en kontokredit eller större privatlån. Kostnaden för administration kan även variera kraftigt, från 59 kronor till flera hundra kronor beroende på var du lånar.
Uttagsavgift
Om du har ansökt om en kontokredit brukar du behöva betala för varje uttag av krediten som du gör. Väljer du att göra flera mindre uttag av kontokrediten kan denna extra kostnad snabbt bli väldigt stor och gör därmed snabblån till ett mer förmånligt alternativ på marknaden.
Påminnelseavgift och dröjsmålsränta
När ett snabblån inte betalas enligt avbetalningsplanen kommer en ny faktura skickas som innehåller både en saftig påminnelseavgift och i flera fall även dröjsmålsränta. Detta gör det mycket viktigt att du inte tar något snabblån som du inte har råd att betala tillbaka och noggrant överväger alla tänkbara alternativ för att inte ta dig vatten över huvudet.
Så får du bättre ränta på ditt snabblån
En bra kreditvärdighet har inte bara en avgörande betydelse för dina chanser att låna pengar, hos många långivare och banker påverkar ditt kreditbetyg även vilken nominell ränta som du får.
Det är dock inte alla aktörer som har en individuell räntesättning, utan har istället valt att erbjuda ett snabblån eller kontokredit där samtliga låntagare får samma ränta. Om du har en bra kreditvärdighet, kan det därför vara bra att välja en långivare som sätter en ränta utefter en bedömning om din enskilda privatekonomi, vilket kan öka dina chanser att sänka kostnaden när du behöver låna pengar.
För att du ska få bättre förutsättningar att kunna låna med lägre ränta, kan det även vara bra att se över följande punkter:
- Jämför flera lån för att kunna välja en långivare som erbjuder en lägre ränta
- Försök förbättra din kreditvärdighet
- Vänta ut att dina betalningsanmärkningar försvinner
- Använd en låneförmedlare för bättre överblick på marknaden
Snabblån eller kontokredit – Vilket ska man välja?
Snabblån jämförs ofta med en annan låneform som kallas för kontokredit. Vad som gör dem snarlika är att båda lånen kan betalas ut direkt till ditt konto. Ett lån som betalas ut direkt ger många låntagare fördelar och de flesta som letar efter ett passande snabblån är just för att pengarna behövs direkt. Men vad skiljer ett snabblån från en kontokredit och vilket ska man välja?
Kontokredit är ett flexibelt alternativ till snabblån
Även fast utbudet av snabblån är betydligt större på marknaden är trots allt kontokrediter också ett populärt alternativ. Fördelen med en kontokredit är att du har möjlighet att plocka ut delar av krediten vid olika tillfällen och betalar endast ränta på den del av lånet som du använder.
Har du till exempel ansökt om en kontokredit på 40 000 kr, kan du ta ut delar av lånet under en tid tills du uppnår den maximala gränsen. Detta gör kontokrediten till ett mer flexibelt val än snabblån och ett bra val om du inte är helt säker på hur stort lånebelopp du behöver.
Den effektiva räntan behöver dock inte nödvändigtvis vara lägre än snabblån. Många bolag som erbjuder kontokrediter tar nämligen ut en kostnad för varje uttag som du gör. Om du gör flera uttag kommer detta påverka den totala räntan på lånet och kan bli högre, vilket gör det viktigt att du jämför både snabblån och kontokrediter med varandra för att kunna göra ett bra val av lån.
Krav och villkor för att få ett snabblån
Krav och villkor för att få ett snabblån varierar mellan olika långivare, men det finns vissa generella kriterier som brukar gälla. Först och främst behöver du vara minst 18 år gammal, och ibland ställer långivare ännu högre ålderskrav. Du behöver också vara folkbokförd i Sverige.
Inkomstkrav är också vanliga. Du behöver ofta ha en regelbunden inkomst från till exempel arbete, pension eller studiemedel. Dock finns det flera långivare som erbjuder lån trots låg inkomst och storleken på den inkomst som krävs kan variera, vilket gör det lite extra viktigt att du tar god tid på dig att jämföra marknadens utbud av lån för att hitta det bästa alternativet för dig.
Många långivare gör en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga. För långivare där du uppfyller kraven behöver du därefter ofta signera lånelöftet med BankID.
Det är viktigt att noggrant läsa igenom villkoren innan du ansöker om ett snabblån, för att säkerställa att du kan uppfylla alla krav och att du kan hantera återbetalningen av lånet. För en komplett lista kan du jämföra snabblån här och se vilka krav som gäller.
Detta krävs när du ansöker om ett snabblån:
- Minst 18 år (20 år hos vissa långivare)
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt personnummer
- Krav på inkomst (varierar mellan långivare på marknaden)
- Inga pågående skulder hos Kronofogden
Hitta snabblån med låg ränta
Lånemarknaden är idag väldigt gedigen och allt fler aktörer tillkommer också, vilket kan göra det svårt att hitta det bästa snabblånet för dig och även kunna hitta en långivare som erbjuder en låg ränta.
Framför allt kommer kunskap om olika snabblån och långivare att göra det lättare att hitta ett snabblån med låg ränta. Ta därför god tid på dig att jämföra olika lån, samt undvik alltid att ta impulsiva lån, då detta oftast innebär att du får ett lån med sämre villkor.
Som låntagare är det viktigt att man också kikar på den helhetliga kostnaden, då långivare som erbjuder en mer förmånlig ränta oftast istället lägger på orimliga avgifter som till exempel en hög uppläggningsavgift. Den effektiva räntan kan därför guida dig i att välja ett lånelöfte med de allra bästa villkoren för dig.
Här är tre stycken snabblån med låg ränta:
- Northmill Bank – Låna trots betalningsanmärkning med ränta från 7,9%
- Fairlo – Flexibel kontokredit med ränta från 20%
- Saldo – Snabblån med direktutbetalning och ränta från 19,5%
Så hittar du rätt snabblån med lägst ränta
Det finns framför allt några saker som du kan tänka på för att hitta ett snabblån med lägst ränta. Din kreditvärdighet kommer att ha betydelse för vilka lån du kan ansöka om, samt hur många långivare som faktiskt erbjuder dig möjligheten att låna pengar.
En sämre kreditvärdighet brukar generellt innebära att det blir svårt att få ett lån med låg ränta godkänt eftersom långivaren behöver täcka upp för riskerna som det innebär att låna ut pengar till dig.
Så för att öka dina chanser att få ett förmånligt lån med lägre ränta ska du ha följande faktorer i åtanke när du granskar lånemarknaden i Sverige:
- Öka dina chanser genom att förbättra din kreditvärdighet
- Ta god tid på dig att jämföra olika lån som du kan välja mellan
- Ta hjälp av en låneförmedlare
- Ha alltid effektiv ränta i åtanke när du lånar pengar
Hur skiljer sig snabblån från andra lån på marknaden?
Snabblån är det mest populära valet och här kan man låna pengar på belopp upp till 50 000 kronor och få beloppet utbetalt direkt eller redan samma dag vilket många låntagare uppskattar.
Men för att kunna göra det bästa valet av snabblån är det också bra om man förstår hur snabblån skiljer sig mellan andra låneformer på marknaden. Utöver SMS-lån har du också mikrolån, privatlån, omstartslån och krediter som du kan ansöka om. Det bästa valet för dig beror på hur mycket pengar du behöver och hur snabbt du vill att beloppet ska betalas.
Mikrolån
Mikrolån, SMS-lån och snabblån är i grund och botten samma låneform. Däremot väljer vissa långivare att marknadsföra snabblån som mikrolån istället eftersom en del fortfarande tror att snabblån måste verifieras via SMS, trots att låneformen har utvecklats rejält sedan lanseringen av snabblån gjordes i Sverige.
Så ser du begreppet mikrolån rör det sig om mindre lånesummor på upp till 50 000 kr även här, precis som med snabblån. Även vad gäller kontokrediter kan du få en direkt utbetalning av lånet till ditt konto när du väljer att göra ett uttag.
Privatlån
När du behöver ett större lånebelopp är det privatlån som du istället bör ansöka om. Den effektiva räntan är lägre på privatlån generellt och du har möjlighet att välja en längre löptid som passar din ekonomi. Privatlån är lån på belopp upp till 600 000 kronor och innebär att du slipper höga räntor som måste betalas varje månad.
Omstartslån
Om du har flera krediter och lån som kostar dig ganska mycket varje månad kan du ansöka om ett omstartslån. Detta lån är svårare att få, men tack vare denna låneform som erbjuds av vissa långivare har du en chans att komma på fötter ekonomiskt igen och kommer spara dig en rejäl slant varje månad.
Vad avgör din återbetalningsförmåga?
Ett lånebolag tar flera olika faktorer i åtanke för att avgöra om din låneansökan ska godkännas eller inte. Främst kikar bolaget på din återbetalningsförmåga. Men vad är det då som avgör huruvida du kan betala lånet eller inte?
Din årliga inkomst
Hur mycket du tjänar varje år och har deklarerat via Skatteverket kommer ha stor betydelse för din återbetalningsförmåga av ett snabblån. En högre årlig inkomst visar ett lånebolag att risken att låna ut pengar till dig är betydligt lägre än till en låginkomsttagare eller om du helt saknar deklarerad inkomst.
Även fast du inte har någon inkomst finns det en del lånebolag på marknaden som du kan vända dig till även fast utbudet är något knapert. Men däremot kommer lånet bli mer kostsamt eftersom din återbetalningsförmåga är mer riskfylld. Pension, sjukpenning och studiemedel räknas i särskilda fall som en inkomst. Men att ha en annan typ av inkomst som säkerhet för lånet ger dig många fördelar.
Kreditvärdighet
En annan mycket viktig punkt är din kreditvärdighet och efter att en obligatorisk kreditupplysning görs i samband med att du skickar in en ansökan om snabblån övervägs ditt kreditbetyg för att avgöra hur din återbetalningsförmåga ser ut. Din kreditvärdighet baseras på flera faktorer som tidigare betalningsanmärkningar, skulder och din generella ekonomiska situation.
Söker du med en borgenär eller medsökande?
Om du inte har den inkomst som krävs, har för många UC-förfrågningar eller ett för lågt kreditbetyg för att få snabblånet godkänt kan du ansöka tillsammans med en borgenär eller medsökare för att öka dina chanser att få lånet godkänt.
En annan fördel med att ha en till person skriven på lånet som borgenär eller medsökande är att räntan kan pressas ner och detta gör då lånelöftet som du skriver under mer förmånligt. I det långa loppet kan detta hjälpa dig att spara en rejäl summa.
Alternativ till snabblån när du behöver pengar snabbt
Om du behöver låna pengar snabbt finns det alternativ till snabblån:
- Privatlån/Blancolån: Kan ha lägre räntor och flexibla återbetalningsvillkor men kräver ofta god kreditvärdighet och stabil inkomst.
- Kreditkortskredit: En möjlighet om du redan har ett kreditkort, men tänk på att återbetala snabbt för att undvika höga räntekostnader.
- Låna från vänner/familj: Ofta räntefritt men kräver tydligt definierade återbetalningsvillkor.
- Sälja ägodelar eller ta extra jobb: Kan vara ett effektivt sätt att skaffa extra pengar utan att ta ett lån.
Så påverkar snabblån din kreditvärdighet
Att ta ett snabblån kan påverka din kreditvärdighet på olika sätt, och det är viktigt att förstå dessa innan du tar beslutet att ansöka om ett lån.
Först och främst kan snabblån påverka din kreditvärdighet positivt om du sköter dina återbetalningar på ett ansvarsfullt sätt. När du regelbundet betalar tillbaka ditt lån enligt plan visar du för långivarna att du kan hantera dina ekonomiska åtaganden. Detta kan i sin tur förbättra din kreditvärdighet över tid och öka din chans att få lån beviljade i framtiden.
Kan ha negativa konsekvenser
Snabblån kan också ha negativa konsekvenser för din kreditvärdighet om de inte hanteras på ett bra sätt. Om du misslyckas med att betala tillbaka ditt snabblån i tid kan detta resultera i förseningsavgifter och dröjsmålsräntor, vilket inte bara ökar din skuldbörda utan också kan leda till betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar kan drastiskt sänka din kreditvärdighet och stanna på din kreditrapport i upp till tre år, vilket kan göra det svårare för dig att få lån eller krediter i framtiden.
Dessutom kan att ta för många snabblån på kort tid tolkas som en indikation på att du lever över dina tillgångar eller att du inte kan hantera din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt. Detta kan i sin tur påverka din kreditvärdighet negativt.
För att minimera risken att skada din kreditvärdighet när du tar ett snabblån är det viktigt att du noggrant överväger din förmåga att återbetala lånet innan du ansöker. Se till att du har en stabil inkomst och en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid. Dessutom bör du undvika att ta flera snabblån på kort tid.
Sammanfattningsvis kan snabblån både förbättra och skada din kreditvärdighet, beroende på hur du hanterar dem. Att ta informerade beslut och ansvara för dina finansiella åtaganden är avgörande för att bibehålla en god kreditvärdighet.
Använd en låneförmedlare för snabblån
Idag finns det en hel del låneförmedlare som till exempel Lendo eller Advisa som gör det enklare än någonsin för dig att jämföra snabblån på marknaden.
En låneförmedlare samarbetar med flera banker och långivare som erbjuder snabblån och genom en ansökan kan du sedan få lånelöften skickade till din mejl från flera separata bolag. Du kan då direkt se hur den effektiva räntan skiljer sig mellan snabblån på marknaden, vilka extra kostnader som inkluderas och vilket snabblån som helt enkelt kommer kosta dig mindre att skriva under i det långa loppet.
Att använda en låneförmedlare vid val av snabblån kostar dig ingenting extra. Istället är det det bolag som du skriver under ett snabblån hos som betalar låneförmedlaren en summa för att förmedla lånet och sköta allt det administrativa när ett snabblån skrivs under.
Kraven för snabblån har skärpts från svenska myndigheter
Svenska staten har länge ansett att snabblån kan innebära ökade ekonomiska risker om de inte används på rätt sätt. Därför infördes nya restriktioner för snabblån den 1 september 2018, som bland annat innebär skärpta krav på hur lån får marknadsföras och att det även måste vara en bättre transparens från långivaren i samband med att du ansöker om lån.
Kravet innebär en obligatorisk skyldighet för att effektiv ränta måste inkluderas, vilket innebär att långivare inte kan ta ut dolda avgifter. Som låntagare innebär detta att du får en bättre överblick på kostnaden för snabblån. De nya restriktionerna från 2018 innebär även följande förändringar av konsumtionslån i Sverige:
- Snabblån med en ränta på mer än 30% över Riksbankens referensränta måste marknadsföras som en högskostnadskredit
- Långivaren måste informera om riskerna med lån
- Måttlig marknadsföring av lån är endast tillåtet
- Ett räntetak har införts för långivare, vilket innebär att de inte får ta en ränta på mer än 40% över Riksbankens referensränta
- Ett kostnadstak på 100% över lånebeloppet har införts
Finns det några risker med snabblån?
Precis som med alla lån på marknaden är det viktigt att du aldrig skriver under ett låneavtal som du inte har råd med. SMS-lån kan innebära risker för din ekonomi om du inte har den inkomst som krävs för att kunna återbetala lånet som planerat.
Att ta impulsiva beslut i samband med snabblån är därmed ingenting som rekommenderas och det kan i flera fall vara mer fördelaktigt att leta efter ett alternativ till snabblån som inte sätter dig i en lånefälla.
Då ska du undvika att ansöka om snabblån
Det finns också två stycken tumregler som du bör förhålla dig till och bra indikationer på när du ska undvika att ansöka om snabblån eller en kontokredit.
Ta aldrig ett SMS-lån för konsumtion eller för att betala av tidigare skulder, snabblån eller krediter. Detta kommer snabbt leda till en ond spiral och lån med väldigt höga månatliga kostnader. För din ekonomi kan detta få förödande konsekvenser och kan leda till en lånefälla som kan vara svår att ta sig ur.
Ta ansvar för din privatekonomi
Ett lån som inte betalas i tid kan innebära att ärendet skickas vidare till Kronofogden, vilket kommer att ge din ekonomi negativa konsekvenser, samtidigt som det också kan vara svårt att skriva under hyreskontrakt, ta ett nytt telefonabonnemang eller ansöka om nya lån i framtiden som till exempel ett bolån.
Vi vill poängtera att det är viktigt att du alltid håller dig inom din marginal när du ansöker om lån och tar ett snabblån som passar din ekonomi. Även fast det ställs krav på dig som låntagare och det är en del punkter du måste uppfylla för att lånet ska beviljas är det du som bär det yttersta ansvaret för att du ska kunna låna tryggt och utan risker.
Som låntagare har du alltid det yttersta ansvaret för att låna på ett ansvarsfullt sätt och efter vad din ekonomi klarar av.
Vanliga frågor om snabblån
Vi har samlat ihop de mer frekventa frågor som många undrar över vid val av snabblån. Med dagens gedigna utbud av lånebolag som erbjuder snabblån eller SMS-lån kan det vara knepigare att hitta ett snabblån online som passar perfekt.
Detta är några frågor om snabblån som kan hjälpa dig att göra ett bättre val av långivare som erbjuder ett bra avtal som passar dig:
De flesta långivare erbjuder snabblån även till till dig med många UC-förfrågningar. En del långivare har däremot ett maxtak på 10 UC-förfrågningar och flera förfrågningar kan också påverka din kreditvärdighet negativt. En UC-förfrågan ligger kvar i 12 månader och det kan därmed vara fördelaktigt att vänta tills några har försvunnit för att kunna få ett bättre lånelöfte.
Snabblån är menade att vara på mindre belopp med en kort löptid men lånebeloppet varierar också om du jämför långivare. Däremot finns det ett maxtak på lån på 50 000 kr. Utöver detta kan du själv avgöra om du vill låna 1 000 kr, 10 000 kr, 20 000 kr eller låna pengar på ett högre belopp.
Ja, det finns långivare och banker som erbjuder snabblån även till dig med en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot får du inte ha fler än 10 betalningsanmärkningar och ditt kreditbetyg kommer även vara lägre vilket innebär att du får en högre ränta och därmed effektiv ränta på lånet.
Ditt kreditbetyg ligger till stor grund för vilket typ av lånelöfte du erbjuds av en lånebolag. Det är oftast dyrare att ta ett snabblån om du har en sämre kreditvärdighet eftersom du anses vara mer av en högriskkund för långivaren att låna pengar till. Långivaren är mån om att du kan betala tillbaka lånet enligt gällande avbetalningsplan.
Beroende på vilken långivare du väljer och hur stort lån du ansöker om ser kraven olika ut. Tar du till exempel ett lån på 1 000 kr är kraven betydligt lägre än om du lånar 50 000 kr. Innan du ansöker om ett lån är det därmed bra att ha koll på vilka krav som gäller.
Det är alltid av yttersta vikt att du endast undertecknar ett snabblån som du har råd att betala tillbaka enligt avbetalningsplanen. Skulle du utebli med betalningar kan ärenden tas vidare till Inkasso för att slutligen hamna hos Kronofogden. Det finns då en risk för att din lön utmäts och det blir också svårt för dig att ta framtida lån.
Ett lånebolag erbjuder flera typ av lån. Vanligast är snabblån, men när du behöver låna ett belopp på mer än 50 000 kronor kan du även välja privatlån eller omstartslån som hjälper dig att baka in flera smålån och krediter. En kreditgivare erbjuder krediter som är mer flexibelt och där du kan plocka ut en del av lånet vid behov.
De flesta snabblån på marknaden räknas som högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan är på mer än 30% över Riksbankens referensränta. Även fast räntan som måste betalas tillbaka för snabblån varierar, kan den årliga räntan inte överstiga 40% för snabblån enligt svensk lag.
Ja, om långivaren handlägger ärendet automatiskt och har samma bank som du kan lånet betalas ut både kvällar efter kontorstid och helger. Om du vill låna och behöver pengar direkt på kontot är det därmed nödvändigt att du gör rätt val av lånebolag och ansöker om snabblån via rätt aktör som passar dig och som erbjuder snabb utbetalning.
Enligt svensk lag måste det göras en kreditupplysning med att du ansöker om ett snabblån, kredit eller vill delbetala ett köp. Detta är för att långivaren ska kunna säkerställa att du har råd att låna pengar och kan betala tillbaka som planerat helt enkelt.
Om du inte kan betala tillbaka ditt snabblån i tid, tillkommer ofta dyra dröjsmålsräntor och förseningsavgifter. Dessutom kan din skuld överlämnas till Kronofogden, vilket leder till betalningsanmärkningar och försämrad kreditvärdighet.
Ja, det är möjligt att samla flera snabblån till ett större lån, oftast kallat samlingslån. Det kan förenkla din ekonomi och ofta sänka din totala månadskostnad.
Hur snabbt du får ett snabblån utbetalt varierar mellan olika långivare. Men med direktutbetalning kan pengarna ofta finnas på kontot inom några minuter efter godkänd ansökan.
Ja, det finns långivare som erbjuder räntefria snabblån, men det gäller oftast bara för nya kunder och under en begränsad period, vanligtvis upp till 30 dagar.
Många långivare tillåter tidig återbetalning av snabblånet utan extra avgifter, men det är bäst att kontrollera villkoren innan du ansöker.
Ja, det kan vara möjligt att få ett snabblån som student. Dock kan kraven på inkomst och kreditvärdighet göra det svårare. Kontrollera alltid med långivaren.