Snabblån

Vad är ett snabblån?

Snabblån, även kallat SMS-lån, är idag en av marknadens mest populära låneform. Tidigare skickade man in en ansökan online och bekräftade lånet via SMS. Idag har dock snabblån utvecklats och processen att ta ett snabblån är därmed enklare. Långivare ger dig som privatperson möjlighet att ansöka om lån på upp till 50 000 kronor och du har även möjlighet att låna en mindre summa pengar till en förmånlig ränta och kort löptid.

Dessa typer av lån får sitt namn från att lånen är väldigt smidiga att ansöka om och i många fall har lånet direkt utbetalning, vilket innebär att du får pengarna på kontot inom några minuter.

Snabblån är menade att betalas tillbaka snabbt och har därför en avbetalningstid som oftast inte överstiger 1 år. Samtliga lån kommer med några typer av krav på dig som låntagare, även fast de skiljer sig nämnvärt beroende på vem du väljer att låna pengar av. Välj det lån som passar dig bäst och jämför olika snabblån på marknaden för att kunna göra ett bra val.

Bra att veta om snabblån

• Mindre lån på upp till 50 000 kr (ibland 70 000 kr)
• Direktutbetalning eller snabb utbetalning
• Lån med kort löptid (oftast under 12 månader)
• Snabblån har oftast en högre nominell ränta

Topplista – 10 bästa snabblån i december, 2024

Här listar vi de 10 bästa snabblånen för 2024. Topplistan baseras på faktorer som ränta, valbar löptid, lånevillkor, samt vår expertis och betygsättning av marknadens olika snabblån.

1. Loanstep – Bästa snabblån december: Låna upp till 25 000 kr med en ränta på 22,59%.
2. Fairlo – Bästa kontokrediten: kontokredit på upp till 70 000 kr och utbetalning samma dag.
3. GoodCash – Snabblån med lång löptid: Snabblån utan avgifter och en ränta på 25,74%.
4. Cashbuddy – Snabblån utan UC: Schyssta villkor och ränta på 29,55%.
5. Lumify – Flexibelt snabblån: Upp till 70 000 kr med direktutbetalning.
6. Extralånet – Lån med betalningsanmärkningar: Ränta på 27,95%.
7. Northmill Bank – Snabblån med låg ränta: Förmånligt avtal och ränta från 7,9%.
8. Daypay – Snabblån från 1 000 kr: Snabb och smidig ansökningsprocess.
9. Saldo – Låna upp till 20 000 kr: Hög beviljandegrad.
10. Credifi – Lån utan betalningsanmärkningar: Lån upp till 50 000 kr med ränta på 43,5%.

Jämförelsetabell för bästa snabblån just nu

Rank	Långivare	Lånebelopp	Ränta	Utbetalning
1.	Loanstep snabblån	10 000-25 000 kr	22,59%	Samma dag
2.	Fairlo	10 000-70 000 kr	20%	Samma dag
3.	GoodCash	5 000-50 000 kr	25,74%	2 dagar
4.	Cashbuddy	5 000-25 000 kr	29,55%	1-2 dagar
5.	Lumify	2 000-70 000 kr	43,5%	Direkt
6.	Extralånet	10 000-50 000 kr	27,95%	1-2 dagar
7.	Northmill Bank	1 000-50 000 kr	7,9%	Direkt
8.	Daypay	1 000-20 000 kr	39%	Samma dag
9.	Saldo	10 000-20 000 kr	19,5%	Direkt
10.	Credifi	2 000-50 000 kr	43,5%	Direkt

Hur ansöker man om ett snabblån?

Ansökningstid: 2 minuter beroende på val av långivare

Här kan du läsa mer om hur du ansöker om ett lån och vad du kan räkna med under processen. Du kan ansöka hos en särskild långivare eller använda dig av en låneförmedlare för att få en bättre överblick på marknadens utbud av SMS-lån. Flera snabblån med direkt utbetalning innebär att du får pengarna på kontot direkt efter verifierat låneavtal.

Detta behövs: Dator eller mobil att ansöka från

Medel som krävs: BankID för verifiering

Kostnad: Gratis

Tänk på detta när du ansöker om snabblån

Ibland kan det uppstå utgifter som man inte har räknat med och helt plötsligt är man några tusen kronor kort innan lönen dyker upp på kontot. För lån på lägre belopp är snabblån ett mycket bra alternativ. Det är också ett bra val när du helt enkelt behöver få pengarna snabbt på kontot.

Men för att du ska kunna få det allra bästa snabblånet för dig och slippa betala för dolda avgifter är det några saker som du bör tänka på när du ansöker om ett lån. Ha detta i åtanke och du kan göra ett bättre val av lån och därmed också betala tillbaka lånet som planerat.

Jämför olika snabblån på marknaden

Även fast de generella kraven är snarlika hos de flesta långivare, som att du måste vara minst 18 år (ibland 20 år) och ha någon form av deklarerad inkomst är det viktigt att du också jämför olika lån på marknaden för att kunna göra ett bättre val för dig.

Snabblån uppskattas särskilt eftersom de har en snabb utbetalning. Men hur räntan, lånets dolda avgifter och andra kostnader ser ut skiljer sig väldigt mycket. Hos vissa är lånets extra kostnader 0 kr, medan andra tar ut flera hundra kronor, vilket därmed påverkar den effektiva räntan.

Att kika på olika lån ger dig en bra överblick och säkerställer att du får ett mer förmånligt avtal. Du kan välja ett snabblån hos UC eller där en kreditupplysning görs av ett annat kreditupplysningsföretag, vilket gör att det räknas som ett snabblån utan UC.

Håll koll på ränta och avgifter på lånet

Det spelar egentligen ingen roll om du ska låna 1 000 kr, 10 000 kr eller 20 000 kr. Vilken ränta som långivaren adderar har betydelse för lånets totala kostnad. Även en mindre ränteskillnad kan ha stor betydelse och innan du ansöker är det viktigt att du har koll på vilken ränta och avgifter lånet har som du ansöker om.

Räkneexempel för snabblån:

Lånebelopp	20 000 kr
Nominell ränta	19,75%
Aviavgift	29 kr
Administrationskostnad	0 kr
Löptid	1 år
Effektiv ränta	25,31%
Total lånekostnad:	22 552 kr

Låna inte mer pengar än du behöver

För att du ska ha möjlighet att betala av lånet enligt avbetalningsplanen är det viktigt att du aldrig lånar mer än du behöver. Det kan kännas väldigt lockande att addera en extra summa för att ha lite extra att spendera under månaden. Men detta kan också snabbt resultera i en negativ ekonomisk spiral som du helst bör undvika att fastna i. Lånet måste betalas och att låna mer pengar än du behöver kommer att öka den totala kostnaden för att låna pengar hos valt bolag.

Välj en avbetalningsplan som passar dig bäst

Snabblån är designade för att ha en kortare avbetalningsplan på oftast maximalt 1 år. Men många långivare ger dig som låntagare möjligheten att skräddarsy planen och hur mycket som ska betalas varje månad. Välj därför alltid en avbetalningsplan som passar dig och skriv inte under ett lånelöfte som har en löptid som du inte har ekonomin för att följa. Du måste kunna få pengarna att räcka varje månad utan att behöva täcka upp tidigare lån med nya lån.

SMS-lån när du behöver låna pengar snabbt

Du kan få ett snabblån utbetalt inom några minuter och kraven är betydligt lägre än när du ansöker om ett större privatlån (blancolån). Detta är några anledningar till att snabblån idag är en väldigt eftertraktad låneform som kan hjälpa till att dryga ut hushållskassan tills lönen kommer. Du kan få pengarna direkt på kontot eller redan samma dag om du gör rätt val av långivare.

Eftersom kraven är lägre är det däremot viktigt att du säkerställer att du endast ansöker om lån som du har möjlighet att betala tillbaka enligt gällande återbetalningsplan.

Tack vare snabba betalningsmetoder som Trustly kan du få ett snabblån utbetalt direkt till ditt konto dygnet runt, vilket gör snabblån till ett bra val när du har oförutsedda utgifter som plötsligt dyker upp. För att lånet ska kunna betalas ut direkt krävs det dock att du uppfyller en del krav från långivaren.

Automatisk handläggning av din låneansökan

För direkt utbetalning av lånet när du skickar in en låneansökan efter kontorstid måste långivaren ha en automatisk handläggning av ärendet för att lånet ska kunna betalas ut redan samma dag. Om långivaren han en manuell handläggning innebär det att ärendet inte kommer att kunna verifieras förens kontoret återigen är bemannat.

De flesta låneförmedlare har en kontorstid på mellan 09:00-18:00 vardagar, men kan även variera mellan marknadens olika aktörer.

Samma bank som långivaren

Men för en direkt utbetalning av lånet krävs det också att du väljer en långivare som har samma bank som du. De flesta aktörer har ett bankkonto hos någon av Sveriges största banker som Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB eller Handelsbanken.

Bryttiden för utbetalningar är vanligtvis 14:00 vardagar. Om lånet godkänns och verifieras efter bryttiden och du har en annan bank än långivaren får du istället snabblånet utbetalat nästkommande bankdag.

Mindre lån från 1 000 kr

SMS-lån är oftast på små belopp och du har möjlighet att ansöka om lån från så lite som 1 000 kr. Eftersom du idag inte behöver skicka en ansökan via SMS är processen väldigt smidig och för lån av denna storlek är kraven mycket lägre än när du vill låna ett högre belopp. Oavsett storlek på lånet krävs det dock att du är minst 18 år.

Större lån på upp till 50 000 kr

Snabblån innefattar lånebelopp på upp till 50 000 kr, vill du låna ett högre belopp får du istället jämföra olika typer av privatlån på lånemarknaden. Detta är ett bättre val när du ska låna pengar till ett större inköp eller investering.

Fördelar och nackdelar med snabblån

Snabblån kan vara ett effektivt sätt att hantera oväntade utgifter eller temporära ekonomiska problem, men det är viktigt att överväga både fördelarna och nackdelarna innan du tar ett sådant lån.

Fördelar med snabblån:

1. Snabb utbetalning: Snabblån lever upp till sitt namn och kan ofta betalas ut samma dag som ansökan godkänns.
2. Enkel ansökningsprocess: De flesta snabblån kan ansökas online, vilket gör processen snabb och enkel.
3. Mindre strikta kreditkrav: Till skillnad från traditionella lån kan snabblån ofta beviljas även till personer med lägre kreditvärdighet.

Nackdelar med snabblån:

1. Hög ränta: Snabblån har ofta mycket högre räntor jämfört med traditionella lån, vilket kan leda till höga kostnader.
2. Korta återbetalningstider: Återbetalningstiden för snabblån är vanligtvis mycket kort, vilket kan skapa stress och ekonomisk belastning.
3. Risk för överskuldsättning: Risken att hamna i en skuldfälla är större med snabblån, speciellt om man tar flera snabblån samtidigt.

Att noggrant överväga dessa punkter kan hjälpa dig att ta ett välgrundat beslut om snabblån är rätt lösning för din situation.

Snabblån utan UC

Även fast de flesta lånebolag väljer att göra en kreditupplysning genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) är det fortfarande en del aktörer som föredrar UC. En nackdel med snabblån med UC är att det alltid görs en UC-förfrågan och för många förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt, vilket kan göra det svårare för dig att låna en summa pengar med en lägre ränta.

Tack vare alternativa kreditupplysningsföretag på marknaden kan du helt enkelt låna utan att din ansökan syns i några register. Fördelen är att din kreditvärdighet inte påverkas, även fast du skickar in flera låneansökningar. Både snabblån utan UC eller med UC är lån där du får pengar direkt på kontot hos vissa bolag som erbjuder snabblån.

Snabblån trots betalningsanmärkning eller låg inkomst

Ett snabblån (tidigare SMS-lån), är designat för att du ska kunna låna ett lägre belopp och därför är beviljandegraden högre för dessa typer av lån till skillnad från till exempel bolån. 

Trots att det inte är alla långivare som accepterar en låneansökan om du har betalningsanmärkningar, erbjuder större delen av marknadens långivare ett snabblån eller kontokredit trots betalningsanmärkning eller sämre kreditvärdighet. 

Så även fast du blir nekad ett lån hos en långivare på grund av till exempel låg inkomst, innebär inte detta att du inte har möjlighet att låna hos något annat lånebolag. Se alltid över vilka krav som en enskild långivare ställer, samt om du kan få ett lån beviljat trots betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller ett sämre kreditbetyg på grund av låg inkomst.

Alternativa kreditupplysningsföretag

Snabblån utan UC innebär att en kreditupplysning görs hos ett alternativt kreditupplysningsföretag. De tre största på lånemarknaden för snabblån utan UC är Creditsafe, Bisnode och Safenode.

Men om du har svårt att få lån tack vare många UC-förfrågningar kommer detta fortfarande påverka ditt kreditbetyg även när du ansöker om lån utan UC. För möjligheten att kunna få ett bra lånelöfte och lägre effektiv ränta kan det därmed vara fördelaktigt att vänta tills några förfrågningar försvinner från registret.

En förfrågan ligger registrerat hos UC i 12 månader efter att en kreditupplysning görs. Lån utan UC är ett bra alternativ för dig som inte vill riskera att påverka ditt kreditbetyg negativt med en låneansökan. Det gör det även enklare för dig att jämföra marknadens olika snabblån med utbetalning redan samma dag och du kan därmed undvika höga räntor på ditt snabblån.

Verifiera lånelöftet med BankID

Processen att ansöka om ett snabblån är idag betydligt smidigare tack vare BankID. Du kan enkelt verifiera en ansökan som du skickar in till valt lånebolag med BankID. Med denna tjänst kan du direkt styrka inkomst eftersom e-legitimationen är kopplat till Skatteverket och även din bank. Detta minskar chansen att ansökan behöver kompletteras med ytterligare uppgifter och lånet kan därmed godkännas snabbare.

Men även när du godkänner ett lånelöfte görs detta enklast med BankID. Så snart lånet är verifierat kan snabblånet utbetalas och i många fall får du lånet direkt på ditt konto. Smidigare än så kan det inte bli och gör snabblån till ett bekvämt och attraktivt val på dagens lånemarknad.

Hur mycket kostar ett snabblån?

Hur mycket ett snabblån kostar dig varje månad beror på flera faktorer. Dels hur mycket du lånar, hur lång löptid du väljer och även den räntesats och avgifter som en aktör tar ut för att låna ut pengar till dig.

För många som inte har koll på vad detta innebär för den slutliga kostnaden för lånet kan snabblån bli väldigt kostsamma och i flera fall även leda till att låntagare hamnar i en lånefälla som kan vara svårt att ta sig ur. Idag finns det ett maxtak på vilken ränta en långivare får addera. Däremot är det upp till det lånebolag du väljer om de också vill lägga till några extra kostnader på ett snabblån.

Det är särskilt några vanliga avgifter som du bör hålla utkik efter om du vill teckna ett snabblån:

Aviavgift

Många lånebolag tar alltid ut en aviavgift om du vill få en faktura skickad i brevlådan. Detta läggs på automatiskt om du inte själv väljer att få en e-faktura skickad istället på ditt snabblån för att spara in på denna extra kostnaden. Aviavgiften kan variera från 19-59 kronor beroende på vem du lånar hos.

Administrationskostnad

En del bolag väljer också att ta ut en administrationskostnad som är en enskild kostnad som betalas på den första fakturan. För snabblån är en administrationskostnad inte lika vanlig som när du ansöker om en kontokredit eller större privatlån. Kostnaden för administration kan även variera kraftigt, från 59 kronor till flera hundra kronor beroende på var du lånar.

Uttagsavgift

Om du har ansökt om en kontokredit brukar du behöva betala för varje uttag av krediten som du gör. Väljer du att göra flera mindre uttag av kontokrediten kan denna extra kostnad snabbt bli väldigt stor och gör därmed snabblån till ett mer förmånligt alternativ på marknaden.

Påminnelseavgift och dröjsmålsränta

När ett snabblån inte betalas enligt avbetalningsplanen kommer en ny faktura skickas som innehåller både en saftig påminnelseavgift och i flera fall även dröjsmålsränta. Detta gör det mycket viktigt att du inte tar något snabblån som du inte har råd att betala tillbaka och noggrant överväger alla tänkbara alternativ för att inte ta dig vatten över huvudet.

Så får du bättre ränta på ditt snabblån

En bra kreditvärdighet har inte bara en avgörande betydelse för dina chanser att låna pengar, hos många långivare och banker påverkar ditt kreditbetyg även vilken nominell ränta som du får. 

Det är dock inte alla aktörer som har en individuell räntesättning, utan har istället valt att erbjuda ett snabblån eller kontokredit där samtliga låntagare får samma ränta. Om du har en bra kreditvärdighet, kan det därför vara bra att välja en långivare som sätter en ränta utefter en bedömning om din enskilda privatekonomi, vilket kan öka dina chanser att sänka kostnaden när du behöver låna pengar.

För att du ska få bättre förutsättningar att kunna låna med lägre ränta, kan det även vara bra att se över följande punkter:

• Jämför flera lån för att kunna välja en långivare som erbjuder en lägre ränta
• Försök förbättra din kreditvärdighet
• Vänta ut att dina betalningsanmärkningar försvinner
• Använd en låneförmedlare för bättre överblick på marknaden

Snabblån eller kontokredit – Vilket ska man välja?

Snabblån jämförs ofta med en annan låneform som kallas för kontokredit. Vad som gör dem snarlika är att båda lånen kan betalas ut direkt till ditt konto. Ett lån som betalas ut direkt ger många låntagare fördelar och de flesta som letar efter ett passande snabblån är just för att pengarna behövs direkt. Men vad skiljer ett snabblån från en kontokredit och vilket ska man välja?

Kontokredit är ett flexibelt alternativ till snabblån

Även fast utbudet av snabblån är betydligt större på marknaden är trots allt kontokrediter också ett populärt alternativ. Fördelen med en kontokredit är att du har möjlighet att plocka ut delar av krediten vid olika tillfällen och betalar endast ränta på den del av lånet som du använder.

Har du till exempel ansökt om en kontokredit på 40 000 kr, kan du ta ut delar av lånet under en tid tills du uppnår den maximala gränsen. Detta gör kontokrediten till ett mer flexibelt val än snabblån och ett bra val om du inte är helt säker på hur stort lånebelopp du behöver.

Den effektiva räntan behöver dock inte nödvändigtvis vara lägre än snabblån. Många bolag som erbjuder kontokrediter tar nämligen ut en kostnad för varje uttag som du gör. Om du gör flera uttag kommer detta påverka den totala räntan på lånet och kan bli högre, vilket gör det viktigt att du jämför både snabblån och kontokrediter med varandra för att kunna göra ett bra val av lån.

Krav och villkor för att få ett snabblån

Krav och villkor för att få ett snabblån varierar mellan olika långivare, men det finns vissa generella kriterier som brukar gälla. Först och främst behöver du vara minst 18 år gammal, och ibland ställer långivare ännu högre ålderskrav. Du behöver också vara folkbokförd i Sverige.

Inkomstkrav är också vanliga. Du behöver ofta ha en regelbunden inkomst från till exempel arbete, pension eller studiemedel. Dock finns det flera långivare som erbjuder lån trots låg inkomst och storleken på den inkomst som krävs kan variera, vilket gör det lite extra viktigt att du tar god tid på dig att jämföra marknadens utbud av lån för att hitta det bästa alternativet för dig.

Många långivare gör en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga. För långivare där du uppfyller kraven behöver du därefter ofta signera lånelöftet med BankID.

Det är viktigt att noggrant läsa igenom villkoren innan du ansöker om ett snabblån, för att säkerställa att du kan uppfylla alla krav och att du kan hantera återbetalningen av lånet. För en komplett lista kan du jämföra snabblån här och se vilka krav som gäller.

Detta krävs när du ansöker om ett snabblån:

• Minst 18 år (20 år hos vissa långivare)
• Folkbokförd i Sverige
• Svenskt personnummer
• Krav på inkomst (varierar mellan långivare på marknaden)
• Inga pågående skulder hos Kronofogden

Hitta snabblån med låg ränta

Lånemarknaden är idag väldigt gedigen och allt fler aktörer tillkommer också, vilket kan göra det svårt att hitta det bästa snabblånet för dig och även kunna hitta en långivare som erbjuder en låg ränta. 

Framför allt kommer kunskap om olika snabblån och långivare att göra det lättare att hitta ett snabblån med låg ränta. Ta därför god tid på dig att jämföra olika lån, samt undvik alltid att ta impulsiva lån, då detta oftast innebär att du får ett lån med sämre villkor.

Som låntagare är det viktigt att man också kikar på den helhetliga kostnaden, då långivare som erbjuder en mer förmånlig ränta oftast istället lägger på orimliga avgifter som till exempel en hög uppläggningsavgift. Den effektiva räntan kan därför guida dig i att välja ett lånelöfte med de allra bästa villkoren för dig.

Här är tre stycken snabblån med låg ränta:

• Northmill Bank – Låna trots betalningsanmärkning med ränta från 7,9%
• Fairlo – Flexibel kontokredit med ränta från 20%
• Saldo – Snabblån med direktutbetalning och ränta från 19,5%

Så hittar du rätt snabblån med lägst ränta

Det finns framför allt några saker som du kan tänka på för att hitta ett snabblån med lägst ränta. Din kreditvärdighet kommer att ha betydelse för vilka lån du kan ansöka om, samt hur många långivare som faktiskt erbjuder dig möjligheten att låna pengar. 

En sämre kreditvärdighet brukar generellt innebära att det blir svårt att få ett lån med låg ränta godkänt eftersom långivaren behöver täcka upp för riskerna som det innebär att låna ut pengar till dig.

Så för att öka dina chanser att få ett förmånligt lån med lägre ränta ska du ha följande faktorer i åtanke när du granskar lånemarknaden i Sverige:

• Öka dina chanser genom att förbättra din kreditvärdighet
• Ta god tid på dig att jämföra olika lån som du kan välja mellan
• Ta hjälp av en låneförmedlare
• Ha alltid effektiv ränta i åtanke när du lånar pengar

Hur skiljer sig snabblån från andra lån på marknaden?

Snabblån är det mest populära valet och här kan man låna pengar på belopp upp till 50 000 kronor och få beloppet utbetalt direkt eller redan samma dag vilket många låntagare uppskattar.

Men för att kunna göra det bästa valet av snabblån är det också bra om man förstår hur snabblån skiljer sig mellan andra låneformer på marknaden. Utöver SMS-lån har du också mikrolån, privatlån, omstartslån och krediter som du kan ansöka om. Det bästa valet för dig beror på hur mycket pengar du behöver och hur snabbt du vill att beloppet ska betalas.

Mikrolån

Mikrolån, SMS-lån och snabblån är i grund och botten samma låneform. Däremot väljer vissa långivare att marknadsföra snabblån som mikrolån istället eftersom en del fortfarande tror att snabblån måste verifieras via SMS, trots att låneformen har utvecklats rejält sedan lanseringen av snabblån gjordes i Sverige.

Så ser du begreppet mikrolån rör det sig om mindre lånesummor på upp till 50 000 kr även här, precis som med snabblån. Även vad gäller kontokrediter kan du få en direkt utbetalning av lånet till ditt konto när du väljer att göra ett uttag.

Privatlån

När du behöver ett större lånebelopp är det privatlån som du istället bör ansöka om. Den effektiva räntan är lägre på privatlån generellt och du har möjlighet att välja en längre löptid som passar din ekonomi. Privatlån är lån på belopp upp till 600 000 kronor och innebär att du slipper höga räntor som måste betalas varje månad.

Omstartslån

Om du har flera krediter och lån som kostar dig ganska mycket varje månad kan du ansöka om ett omstartslån. Detta lån är svårare att få, men tack vare denna låneform som erbjuds av vissa långivare har du en chans att komma på fötter ekonomiskt igen och kommer spara dig en rejäl slant varje månad.

Vad avgör din återbetalningsförmåga?

Ett lånebolag tar flera olika faktorer i åtanke för att avgöra om din låneansökan ska godkännas eller inte. Främst kikar bolaget på din återbetalningsförmåga. Men vad är det då som avgör huruvida du kan betala lånet eller inte?

Din årliga inkomst

Hur mycket du tjänar varje år och har deklarerat via Skatteverket kommer ha stor betydelse för din återbetalningsförmåga av ett snabblån. En högre årlig inkomst visar ett lånebolag att risken att låna ut pengar till dig är betydligt lägre än till en låginkomsttagare eller om du helt saknar deklarerad inkomst.

Även fast du inte har någon inkomst finns det en del lånebolag på marknaden som du kan vända dig till även fast utbudet är något knapert. Men däremot kommer lånet bli mer kostsamt eftersom din återbetalningsförmåga är mer riskfylld. Pension, sjukpenning och studiemedel räknas i särskilda fall som en inkomst. Men att ha en annan typ av inkomst som säkerhet för lånet ger dig många fördelar.

Kreditvärdighet

En annan mycket viktig punkt är din kreditvärdighet och efter att en obligatorisk kreditupplysning görs i samband med att du skickar in en ansökan om snabblån övervägs ditt kreditbetyg för att avgöra hur din återbetalningsförmåga ser ut. Din kreditvärdighet baseras på flera faktorer som tidigare betalningsanmärkningar, skulder och din generella ekonomiska situation.

Söker du med en borgenär eller medsökande?

Om du inte har den inkomst som krävs, har för många UC-förfrågningar eller ett för lågt kreditbetyg för att få snabblånet godkänt kan du ansöka tillsammans med en borgenär eller medsökare för att öka dina chanser att få lånet godkänt.

En annan fördel med att ha en till person skriven på lånet som borgenär eller medsökande är att räntan kan pressas ner och detta gör då lånelöftet som du skriver under mer förmånligt. I det långa loppet kan detta hjälpa dig att spara en rejäl summa.

Alternativ till snabblån när du behöver pengar snabbt

Om du behöver låna pengar snabbt finns det alternativ till snabblån:

• Privatlån/Blancolån: Kan ha lägre räntor och flexibla återbetalningsvillkor men kräver ofta god kreditvärdighet och stabil inkomst.
• Kreditkortskredit: En möjlighet om du redan har ett kreditkort, men tänk på att återbetala snabbt för att undvika höga räntekostnader.
• Låna från vänner/familj: Ofta räntefritt men kräver tydligt definierade återbetalningsvillkor.
• Sälja ägodelar eller ta extra jobb: Kan vara ett effektivt sätt att skaffa extra pengar utan att ta ett lån.

Så påverkar snabblån din kreditvärdighet

Att ta ett snabblån kan påverka din kreditvärdighet på olika sätt, och det är viktigt att förstå dessa innan du tar beslutet att ansöka om ett lån.

Först och främst kan snabblån påverka din kreditvärdighet positivt om du sköter dina återbetalningar på ett ansvarsfullt sätt. När du regelbundet betalar tillbaka ditt lån enligt plan visar du för långivarna att du kan hantera dina ekonomiska åtaganden. Detta kan i sin tur förbättra din kreditvärdighet över tid och öka din chans att få lån beviljade i framtiden.

Kan ha negativa konsekvenser

Snabblån kan också ha negativa konsekvenser för din kreditvärdighet om de inte hanteras på ett bra sätt. Om du misslyckas med att betala tillbaka ditt snabblån i tid kan detta resultera i förseningsavgifter och dröjsmålsräntor, vilket inte bara ökar din skuldbörda utan också kan leda till betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar kan drastiskt sänka din kreditvärdighet och stanna på din kreditrapport i upp till tre år, vilket kan göra det svårare för dig att få lån eller krediter i framtiden.

Dessutom kan att ta för många snabblån på kort tid tolkas som en indikation på att du lever över dina tillgångar eller att du inte kan hantera din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt. Detta kan i sin tur påverka din kreditvärdighet negativt.

För att minimera risken att skada din kreditvärdighet när du tar ett snabblån är det viktigt att du noggrant överväger din förmåga att återbetala lånet innan du ansöker. Se till att du har en stabil inkomst och en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid. Dessutom bör du undvika att ta flera snabblån på kort tid.

Sammanfattningsvis kan snabblån både förbättra och skada din kreditvärdighet, beroende på hur du hanterar dem. Att ta informerade beslut och ansvara för dina finansiella åtaganden är avgörande för att bibehålla en god kreditvärdighet.

Använd en låneförmedlare för snabblån

Idag finns det en hel del låneförmedlare som till exempel Lendo eller Advisa som gör det enklare än någonsin för dig att jämföra snabblån på marknaden.

En låneförmedlare samarbetar med flera banker och långivare som erbjuder snabblån och genom en ansökan kan du sedan få lånelöften skickade till din mejl från flera separata bolag. Du kan då direkt se hur den effektiva räntan skiljer sig mellan snabblån på marknaden, vilka extra kostnader som inkluderas och vilket snabblån som helt enkelt kommer kosta dig mindre att skriva under i det långa loppet.

Att använda en låneförmedlare vid val av snabblån kostar dig ingenting extra. Istället är det det bolag som du skriver under ett snabblån hos som betalar låneförmedlaren en summa för att förmedla lånet och sköta allt det administrativa när ett snabblån skrivs under.

Kraven för snabblån har skärpts från svenska myndigheter

Svenska staten har länge ansett att snabblån kan innebära ökade ekonomiska risker om de inte används på rätt sätt. Därför infördes nya restriktioner för snabblån den 1 september 2018, som bland annat innebär skärpta krav på hur lån får marknadsföras och att det även måste vara en bättre transparens från långivaren i samband med att du ansöker om lån. 

Kravet innebär en obligatorisk skyldighet för att effektiv ränta måste inkluderas, vilket innebär att långivare inte kan ta ut dolda avgifter. Som låntagare innebär detta att du får en bättre överblick på kostnaden för snabblån. De nya restriktionerna från 2018 innebär även följande förändringar av konsumtionslån i Sverige:

• Snabblån med en ränta på mer än 30% över Riksbankens referensränta måste marknadsföras som en högskostnadskredit
• Långivaren måste informera om riskerna med lån
• Måttlig marknadsföring av lån är endast tillåtet
• Ett räntetak har införts för långivare, vilket innebär att de inte får ta en ränta på mer än 40% över Riksbankens referensränta
• Ett kostnadstak på 100% över lånebeloppet har införts

Finns det några risker med snabblån?

Precis som med alla lån på marknaden är det viktigt att du aldrig skriver under ett låneavtal som du inte har råd med. SMS-lån kan innebära risker för din ekonomi om du inte har den inkomst som krävs för att kunna återbetala lånet som planerat.

Att ta impulsiva beslut i samband med snabblån är därmed ingenting som rekommenderas och det kan i flera fall vara mer fördelaktigt att leta efter ett alternativ till snabblån som inte sätter dig i en lånefälla.

Då ska du undvika att ansöka om snabblån

Det finns också två stycken tumregler som du bör förhålla dig till och bra indikationer på när du ska undvika att ansöka om snabblån eller en kontokredit.

Ta aldrig ett SMS-lån för konsumtion eller för att betala av tidigare skulder, snabblån eller krediter. Detta kommer snabbt leda till en ond spiral och lån med väldigt höga månatliga kostnader. För din ekonomi kan detta få förödande konsekvenser och kan leda till en lånefälla som kan vara svår att ta sig ur.

Ta ansvar för din privatekonomi

Ett lån som inte betalas i tid kan innebära att ärendet skickas vidare till Kronofogden, vilket kommer att ge din ekonomi negativa konsekvenser, samtidigt som det också kan vara svårt att skriva under hyreskontrakt, ta ett nytt telefonabonnemang eller ansöka om nya lån i framtiden som till exempel ett bolån.

Vi vill poängtera att det är viktigt att du alltid håller dig inom din marginal när du ansöker om lån och tar ett snabblån som passar din ekonomi. Även fast det ställs krav på dig som låntagare och det är en del punkter du måste uppfylla för att lånet ska beviljas är det du som bär det yttersta ansvaret för att du ska kunna låna tryggt och utan risker. 

Som låntagare har du alltid det yttersta ansvaret för att låna på ett ansvarsfullt sätt och efter vad din ekonomi klarar av.