I Sverige finns det ett krav på att det alltid måste göras en kreditupplysning när du till exempel skriver på ett nytt telefonabonnemang eller ansöker om ett lån. Varför kanske du undrar?
Anledningen är helt enkelt att en långivare ska ha möjlighet att se över din återbetalningsförmåga och vid en kreditupplysning samlar man in uppgifter om din inkomst från Skatteverket, tidigare skulder, betalningsanmärkningar eller UC-förfrågningar för att få en bra överblick på hur din budget och ekonomi ser ut.
Kreditupplysningen är därmed en väldigt viktig del för att aktörer på marknaden ska kunna se över hur möjligheten att låna ut pengar till dig ser ut och avgör också vilket typ av lånevillkor som du kan få tilldelad.
Kan man låna trots en sämre kreditvärdighet?
Det är flera faktorer som påverkar din kreditvärdighet vid en kreditprövning. Inte bara din inkomst har betydelse. Dessutom kommer andra saker att spela in och om du har en sämre kreditvärdighet kan detta göra det svårare för dig att få en låneansökan godkänd.
Några saker som kan påverka din kreditvärdighet negativt är till exempel betalningsanmärkningar. Dessa anmärkningar ligger kvar i tre år som privatperson och du får en anmärkning när du inte betalar en räkning i tid och ärendet skickas vidare till Kronofogden.
Maxtaket varierar mellan olika långivare
Men att låna med en sämre kreditvärdighet är däremot inte omöjligt. Det finns några långivare på marknaden som har ett maxtak på 10 betalningsanmärkningar eller UC-förfrågningar.
Tyvärr kommer dock lånet att kosta dig mer pengar eftersom du anses ha en sämre återbetalningsförmåga och det då är mer riskfyllt för en långivare att låna ut pengar till dig. Vart maxtaket för betalningsanmärkningar ligger varierar dock mellan olika långivare på marknaden och får du avslag hos en aktör, kan du istället ansöka hos en annan långivare och trots detta få ett lån beviljat där.
Säkerhet kan krävas för större lån
Om din kreditvärdighet är sämre och du behöver låna ett högre belopp kan det finnas ett krav på att du måste gå in med en säkerhet för lånet. Detta kan till exempel vara att du lånar med en borgenär eller har en fastighet som säkerhet för att få ett lån beviljat.
Att låna med säkerhet kommer att öka dina chanser att få en låneansökan beviljad markant. Dessutom är det enklare för dig att få en bättre nominell ränta på lånet om du går in med en pant.
Kreditprövning är alltid ett krav
För att göra lånemarknaden tryggare har Konsumentverket tagit fram en lag som innefattar ett krav på att en kreditprövning alltid måste göras i samband med lån. Det spelar ingen roll om du ansöker om ett mindre snabblån på några tusenlappar eller ett privatlån på ett högre belopp. En kreditprövning görs alltid för att se över riskerna för att du ska kunna låna pengar.
En kreditprövning ger långivaren en bra överblick på din generella ekonomi och har därmed väldigt stor betydelse när du ska låna pengar. Hur omfattande en kreditprövning ser ut kan dock variera beroende på hur stort lånebelopp du ansöker om.
Kreditupplysning utan UC ger en del fördelar
Sveriges storbanker som till exempel Nordea eller Swedbank använder alltid Upplysningscentralen vid en kreditupplysning. Även många långivare online använder också UC och varje gång det görs en kreditupplysning här skapas det en UC-förfrågan. För många UC-förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet och därför är det alltid bra om du endast ansöker om lån eller kontokredit som du faktiskt behöver. För att testa din kreditvärdighet kan du alltid själv begära en kreditupplysning och detta kommer inte att påverka din kreditvärdighet negativt.
Om du vill ansöka om ett lån utan att det skapas någon UC-förfrågan kan du vända dig till en långivare som istället för UC använder sig av ett alternativt kreditupplysningsföretag. De vanligaste företagen är då Safenode, Creditsafe och Bisnode.