Att välja rätt i djungeln av olika lån som idag finns tillgängliga är inte alltid det enklaste. Framför allt om du inte är helt hundra på vilket typ av lån som passar dig bäst och hur du bäst jämför snabblån och andra lån på marknaden för att kunna göra ett bra val för din ekonomi.
Felet som många gör när de letar efter ett passande lån är att kika på den nominella räntan som utgångspunkt. Visst ger det dig en bra överblick på vilken långivare som erbjuder dig den lägsta räntan. Men vilket lån som totalt kostar dig minst pengar är däremot ingenting som du får reda på genom att kika på den nominella räntan. Istället är det bättra att fokusera på den effektiva räntan när du ansöker om ett lån.
Enligt en ny lagändring är det idag också obligatoriskt för en långivare att uppge den effektiva räntan för att du ska kunna se exakt hur mycket ett särskilt lån kostar dig varje månad.
Varför har den effektiva räntan betydelse?
För att du ska kunna förstå varför den effektiva räntan ger dig en bättre överblick på lånemarknaden måste du först veta mer om vad effektiv ränta faktiskt innebär.
Till skillnad mot den klassiska nominella räntan inkluderar den effektiva räntan både räntesatsen på lånet, samt alla avgifter som du måste betala för att kunna låna pengar. Några vanliga kostnader i samband med ett lån är en uppläggningsavgift, avikostnad och ibland också administrationskostnad varje månad.
Konkurrensen är väldigt hård mellan olika långivare på marknaden och många försöker därför locka nya kunder genom att erbjuda en väldigt låg nominell ränta. Men till detta tillkommer det sedan väldigt höga dolda avgifter, vilket kompenserar upp för den lägre nominella räntan. I många fall blir det också mer kostsamt att välja en långivare med låg ränta och dyra avgifter, istället för en långivare som har en något högre ränta men som inte lägger på några andra kostnader. Den effektiva räntan innebär att du kan få en bättre överblick och därmed också välja det lån som kostar dig minst pengar under hela avbetalningsplanen.
Finns det lån utan någon ränta?
Även om det inte är särskilt vanligt, finns det också en del långivare som väljer att inte ha någon ränta på lånet. Istället tillkommer det en månatlig avgift och många uppskattar dessa typer av lån eftersom det är enklare att planera ekonomin varje månad. Den månatliga kostnaden är alltid den samma.
En del lån är också räntefria under en tidsperiod och marknadsförs också som räntefria lån. Men låt dig heller inte luras om långivaren istället väljer att lägga på andra kostnader eller om räntan som tillkommer efter att den räntefria perioden är slut är väldigt hög. I det långa loppet kommer detta att kosta dig mer pengar när du ska låna. Lägg därför ner mycket tid på att jämföra olika förmånliga snabblån på marknaden och detta kan komma att spara dig en rejäl slant.
Marknaden för lån har förändrats en hel del
Det har hänt mycket på lånemarknaden under väldigt kort tid. Förutom att det har införts krav på att den effektiva räntan måste redovisas under en låneansökan, har det också beslutats om ett maxtak på ränta för snabblån.
Dessa typer av lån har alltid kännetecknats för sina väldigt höga räntor och de skärpta kraven har räddat många från att hamna i en lånefälla. Tidigare var det helt upp till långivaren att själv lägga en nominell ränta på lånet, vilket resulterade i att en del långivare valde att ha en ränta på flera hundra procent.
Maximal kostnad för lån
Idag får kostnaden för att låna inte vara mer än det dubbla mot beloppet du lånar. Om du till exempel ansöker om ett lån på 1 000 kr, får kostnaden med ränta och avgifter inte vara mer än 1 000 kr under avbetalningsplanen.
Att du jämför marknaden av lån innan du beslutar dig för vilket typ av lån som passar dig bäst är som du märker nödvändigt. Den effektiva räntan är ett väldigt bra verktyg att använda och som ger dig som låntagare mer kontroll och en bra överblick. Så stressa inte igenom en ansökan om lån, utan lägg ner mycket tid på att jämföra olika lån.