När du ska låna pengar är det flera begrepp som kan vara bra att känna till och en del kanske du aldrig tidigare har stött på. En vanlig fråga i samband med lån är vad en KALP-analys egentligen är och hur denna analys kan påverka dina möjligheter att få en låneansökan godkänd.
Detta är i grund och botten en analys som görs i samband med en kreditupplysning när du oftast ska låna en större summa pengar. Analysen görs för att en bank eller långivare ska kunna avgöra hur säkert det är att låna ut pengar till dig eller inte. Så här görs en KALP-analys i samband med lån:
Detta betyder begreppet KALP
KALP är en förkortning av begreppet Kvar-Att-Leva-På och är en analys som oftast banker gör i samband med att du till exempel ansöker om ett privat- eller bolån. Denna ekonomiska kalkyl görs för att visa hur mycket du har kvar att leva på varje månad efter att dina fasta kostnader har betalats och ger därmed långivaren en bra grund att basera sitt lånelöfte på.
En KALP-kalkyl har därmed väldigt stort betydelse när en bank räknar ut hur mycket pengar du kan låna eller om ett lån ens är möjligt i dagens läge.
Vad består en KALP-analys av?
När man gör en KALP-analys är det flera faktorer som spelar in. Först och främst tar man din inkomst och väger upp denna mot dina fasta kostnader. Detta är till exempel din hyra och fasta räkningar eller andra lån som du betalar på varje månad.
En KALP-analys kan till exempel se ut så här:
Inkomst – 35 000 kronor
Skatt – 12 000 kronor
Driftskostnader – 1 500 kronor
Amortering – 3 500 kronor
Schablonkostnad – 4 000 kronor
KALP – 14 000 kronor
Enligt denna analys har du då 14 000 kronor kvar att leva på efter att alla fasta kostnader har dragits av. För långivaren eller banken kommer det därmed kännas tryggt att låna ut pengar till dig eftersom du har en god ekonomisk marginal.
Schablonkostnader
Det finns en del räkneverktyg som du kan använda för att räkna ut dina kostnader och KALP. En punkt som många kanske tycker är aningen förvirrande är dock vad man egentligen bör inkludera under schablonkostnader. För att räkna ut dessa kan du till exempel använda dig av Konsumentverkets beräkningar och här ingår både dina månatliga kostnader för mat, telefoni, andra abonnemang, kläder, försäkringar och förbrukningsvaror.
En KALP-analys kommer därmed som du förstår att se väldigt olika ut från person till person. Bland annat beror kostnaderna på om man hyr sitt boende eller behöver fakturera in amortering och driftskostnader i analysen. Men även om man bor själv eller har barn att försörja med sin inkomst.
Innan du ansöker om ett lån kan det också vara bra att själv göra en KALP-analys, för att du ska få en bra överblick på din ekonomi och även kunna se om det är några kategorier där du har möjlighet att spara en slant. Kanske du betalar för abonnemang eller kanaler som du inte använder?
Ansök hos flera banker och långivare
Din KALP-analys kommer också se väldigt olika ut mellan olika aktörer på marknaden eftersom analysen räknas ut på olika sätt beroende på vem du väljer. Därför kan det vara bra att ansöka om lån hos flera banker och långivare. Resultatet efter att en KALP-analys är klar kan bidra till att lånelöftet skiljer sig väldigt mycket åt.
Fördelar med att använda en låneförmedlare
Om du dessutom använder dig av en låneförmedlare behöver du inte vara orolig för att din kreditvärdighet ska påverkas negativt av flera ansökningar för snabblån. Här görs endast en kreditupplysning och UC-förfrågan, för att din ansökan sedan ska kunna skickas ut till flera banker och långivare.
För dig ger det dig också fördelen att det är betydligt enklare att jämföra olika alternativ av lån för att sedan kunna välja det bolag som erbjuder den lägsta effektiva räntan och de bästa villkoren för att du ska kunna låna pengar.